2017-11-14 15:42 理财规划小编
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    以现在的市场资金价格,不论你把10万存哪家银行、不论存多久、不论存活期还是买理财,10万放银行每年能得到的利息在300~7000元区间,不可能超出这个范围。
 
    想弄清楚收益,就要搞懂原理:银行依据什么给你算收益(利息)?
 
    答案归根结底5个字:利率市场化。如果在前几年,看各家银行定期利率表是有用的,但现在没用。你拿这张表去任一家银行网点,大堂经理会一脸懵B看着你,9成概率得到的利率和表里不一样,因为现在利率频繁变动。
 
    银行内部完全不会看所谓的网上统计的利率表,利率标准全部来自于银行内部一个叫资产负债部的资金定价部门,这个部门经常会变动存款、贷款利率要求,因为市场在变,所以拿个静态的表去银行用处不大。即便是同一家银行,每个地方的利率也可能不一样,我举个例子:甲在哈尔滨工行存100万定期,和在北京工行存100万定期,二者利率是不一样的。
 
    利率就是资金价格,利率市场化,就是反应资金的市场供需关系。每个地方的资金状况是不一样的,通俗点讲,有的地方钱紧(利率高)、有的地方钱多(利率低)。有朋友问,人民银行的基准利率表不用看吗?这个表有用,但它的用处在指导性作用,而不是硬性要求,给的是一个大概的利率水平,具体多少,还得看实时资金市场情况。
 
    就10万一年这个数字,我简单讲一些常规的银行负债产品(存款这类在银行叫“负债”)能得到的收益:
 
    (1)活期存款300元;
 
    (2)定期存款1800元;
 
    (3)理财5200元;
 
    (4)银行类余额宝(货币基金)3700元;
 
    (5)理财型保险6000元。
 
    以上都是大概估算数字,比较贴近目前总体市场资金价格,银行卖的股票型基金波动性太大,不在上述范围内。其实数字不重要,我们要搞懂原理:利率市场化。同一个银行网点,你这个月去存跟下个月去存,利率可能就有变化(拿到的礼品也有变化)。我们不能用不变的思维看变的世界,要跟上形势。

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