2017-12-01 15:01 银行贷款小编
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  2017银行活期存款大幅降低 储蓄争夺战如何应对?


  近年来,随着利率市场化、互联网金融、大资管纷至沓来,存款业务首当其冲受到前所未有的冲击网站,大量客户转移了资金交易渠道和理财渠道。


  2017年银&行&利&率,股份行存款压力尤为明显。前三季度8家上市股份制银行存款新增仅2182亿元,同比少增7000亿元左右,三家银行存款萎缩。


  股份行存款大幅少增


  根据人民银行数据银&行&利&率,从存款期限看,活期存款大幅降低。


  2017年前三季度,住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为30.1%,比上年同期低12.5个百分点。从存款部门分布看,住户存款、非金融企业存款分别同比少增1985亿元、3.0万亿元。


  个人存款市场的变化与理财变化相关。居民存款增速大幅放缓开始于2008年,特别是2013年以来,随着储蓄存款理财化、对公存款同业化以及金融服务互联网化等,银行存款尤其是储蓄存款增速大幅放缓,银行资金来源的稳定性下降。


  具体到各类金融机构,四大国有银行存款稳步增长,但增幅收窄;股份制银行增长明显下滑,部分股份制银行存款萎缩;农商行反倒凭借区域优势保持增长。


  前三季度:


  四大行存款新增4.8万亿元,同比少增1万亿元;


  8家上市股份制银行存款新增仅2182亿元,同比少增7000亿余元银行 贷款—利 率 网,中信银行、民生银行、平安银行前三季度存款分别减少3225亿元、1455亿元、101亿元;


  7家上市城商行存款新增4136亿元,同比少增近2700亿元;只有5家上市农商行存款增幅多于去年。


  这使得除大行外,存款在股份制银行等的负债端比重不断下降。存款在四大行负债的比例维持在80%附近。但股份制银行存款占比从2015年的64.5%下降至2016年末的59.2%,兴业银行存款占负债比重长期在50%附近或以下。城商行存款占负债水平也较为稳定,在60%左右摆动。


  在此情况下,银行通过向央行借款、同业存单等对冲存款下降。


  在央行公开市场操作成为基础货币的主要投放方式后,银行向央行借款占比持续快速上升,特别是股份行占比最高。从中报看,股份制银行向央行借款占总负债的比例为4.6%,其中招行和民生的占比分别为6.1%和6.0%。由于同业存单记录在 应付负债 科目下,应付债券占总负债的比例大幅上升,二季度末上市银行这一比例增至5.5%。


  各家银行的应对之术


  如何压缩同业存款,增加自营存款来源?改善这一情况的需求尤为迫切。有股份行高管表示,该行一直计划降低同业负债的比重,加强自营存款的比重。特别是2017年的存款压力尤甚往年,如果自营存款无法上升,则包括同业存单在内的同业负债也难以压缩。特别是,同业负债的利率大幅上升也会影响息差。(来源:南^方^财^富^网)

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