2018-01-29 13:11 一本财经
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     超利贷借条,正在用最野蛮的方式,去收割现金贷的用户。”  用户苏毅尧如今已借了7个借条,到手7700多,应还1.3万,加上逾期罚金,如今已滚到了5.2万。(本文中的借条模式,特指“超利贷借条”,应受访者的要求,文中部分人名为化名)​​

监管之后,现金贷正在退潮。已鲜少再有平台能贷出钱来,而一种潜藏水底已久的“借条”模式,却开始变得爆火。

他们获客简单粗暴。

他们从贷款超市和催收公司手里,6元一条购买借款人数据,直接打电话给借款人:“你需要贷款吗?”

他们利息高得吓人。借款人到手1000元,7天后却要还1500;一旦逾期,一天的罚金就是200元。年利率高达2600%,业内将其称为“超利贷借条”。

他们催收极为残暴。PS用户的裸照、寄小骨灰盒等,是他们常用的方式。他们利润却非常可观。一个十来人的“小作坊”,月放款100来万,月净利50多万。

 

而这个领域,尚属于监管空白,用户投诉无门。深陷其中的用户,几乎没有全身而退的可能,“碰了借条,死路一条”。

浮出水面

进入2018新年后,大中介平野终于找到了新的商业模式。

现金贷监管后,几乎所有的平台,都难再贷出钱来。以前靠帮借款用户“撸口子”赚钱的平野,一度以为自己即将失业。

“上帝堵住一道门,就会打开一扇窗。”平野突然发现,朋友圈开始被一种新的借贷广告挤满,整个中介圈,齐齐掉头,冲向了一个比现金贷更暴利的玩法。

潜藏水下一年多的超利贷“借条”,开始复活。

在2016年之前,地下高利贷放款,都需要双方面对面打借条。2016年开始,越来越多的网上“借条工具”出现,如借贷宝、今借到、无忧借条等平台。

这就意味着,借贷双方不用再见面,可以通过这些工具,直接网上打借条。这个商业模式,被地下高利贷利用,并演变成“超利贷借条”。

2016年,超利贷借条迎来了一轮小爆发。到2016年下半年,现金贷急速爆发,抢走绝大部分超利贷借条的用户。

“相对来说,现金贷的利息更低一些,催收也更规范。”平野称,很多借条玩家就又回到原始的“地下高利贷”。

但最近现金贷行业刹车,超利贷借条再次爆发。“最近,我身边的中介几乎都转型,开始做借条了。”平野称,自己身边新成立的团队,就有几十个。

“现在大家的打法都比较野蛮,都不会成立公司,都是小作坊式的,十几个人,甚至几个人都能干。”平野称,他们都深知,超利贷是违法的,因此都深藏地下,绝不现身。“我们团队就10个人,5个获客,2个放款,3个催收。”平野称,拉个草台班子就可以开干。

但这个小团队盈利能力超强,目前他们一个月的放款额是100万,除去人力成本、获客成本、坏账,每月可赚50多万。

超利贷借条,正在用最野蛮的方式,去收割现金贷的用户。

“那些黑到死、已被催收逼得四处躲债的用户,我们不借。”平野称,借给这种用户,自己就等于变成了“接盘侠”。

而他们会挑那些已被现金贷培养了消费习惯,但现在无处借款的人。

“其实我们是要万分感谢现金贷平台的,他们帮我们培养了用户,且帮我们剔除了最差用户,留下一大群肥羊。”平野称。平野保守估算,最近一个月新出现的借条平台,有上千家,“温州尤其多”。

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