2018-07-11 13:50 财经编辑
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这个问题可能应该换个说法,40岁以下的人银行存款多,还是40岁以上的人存款多。

以我们银行为例,如果把客户按照年龄段来分析,可以发现,第一,客户存款与年龄成正相关关系,年龄越大,有效客户数(非零余额存款)占比、客户人均存款越高;第二,40岁为一个分水岭,40岁以下的客户各项指标远远低于40岁以上的客户,40岁以下的客户数量占比大于起存款占比;第三,40岁以上的客户,贡献度较大,尤其是60岁以上的客户,人均存款远超平均水平。

我想各个银行做一个分析,情况应该是相似的,为什么会这这样,这跟人生的收入和支出曲线有关。

通过收入曲线和支出曲线我们可以看到,40岁正好是一个分水岭,在这之前,收入曲线和支出曲线都是上升的,在40岁达到定点,之后逐渐下降,换个说法,40岁之前是奋斗期,40岁开始进入养老期间,40岁之前是财富积累的重要时期,同时也是消费的高峰期。

一般40岁之前,我们完成大学毕业找工作,谈恋爱,这些都不一定稳定,怎么也得折腾几回才能稳定下来。稳定下来,才能结婚生孩子。这些个过程,哪个不需要花大量的钱?理财有个观点,你有没有钱不在于你挣多少钱,而是看你能剩多少钱。你认为经历了这些人生必须要经历的事,年轻人还能剩多少钱存款?而40岁以上,家庭和事业基本都稳定了,花销小了,财富当然越积累越多,尤其是到了60岁老年阶段,积累了一辈子的钱能不多吗?老年人接受新鲜事物比较难,像什么理财啊、余额宝啊都不太敢投资,多数还是觉得银行存款和国债比较稳当,所以这部分人的存款当然多。

还有很重要的一个因素,房贷。据统计,截至今年一季度,个人房屋贷款规模已经超过22万亿,我这大多数都是40岁以下的年轻人在背,平均算下来一人得有个几十万房贷吧,月收入一半得还房贷,哪来的存款?

所以40岁以下的人不是不存钱,是没有什么钱存银行。存余额宝除了收益比银行活期存款高,说白了还不是方便花?

 

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