2018-04-16 15:24 理财规划小编
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    银行信息港在官方媒体看到,周五路透社消息,中国央行据悉将放宽对商业银行存款利率上限的非正式指导。
 
    4月13日,据证券时报报道,4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限适宜。
 
    对普通老百姓来说,银行的存款利率,可能要提高了。
 
    存款利率有望放宽上限
 
    4月11日,人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛2018年年会分论坛上就是否上调利率的问题回应道:
 
    中国正继续推进利率市场化改革。目前中国仍存在一些利率“双轨制”,一是在存贷款方面仍有基准利率,二是货币市场利率是完全由市场决定的。目前我们已放开了存贷款利率的限制,也就是说商业银行存贷款利率可根据基准利率上浮和下浮,根据商业银行自身情况来决定真正的存贷款利率。其实我们的最佳策略是让这两个轨道的利率逐渐统一,这就是我们要做的市场改革。
 
    2013年7月,中国央行已取消贷款利率的下限管制,贷款利率全部放开,由银行与借款人自由议价。但当时存款利率依然有上限管制。
 
    2015年10月,中国央行宣布取消金融机构存款利率上浮幅度限制,理论上利率市场化改革基本完成。但实际上,存款利率仍然存在窗口指导和市场利率定价自律机制的软性管制。
 
    据路透报道,大部分区域的存款利率上限是基准的1.5倍,但各地央行执行起来仍有差异,比如央行华东某分行就要求辖内银行存款利率不得超过基准的1.45倍。另一方面,存款利率管制上限放开后,因为市场利率定价自律机制设立,各银行之间形成“利率同盟”,存款利率上浮到40-50%左右后,就不动了。
 
    实际上,在监管政策趋严之下,受各种互联网理财的冲击,银行吸收存款的速度一直在下滑。从银行的财报也可以看出,定期存款增量收缩,活期存款的占比也在不断下降。而资管新规的即将出台,包括流动性的新规等,对银行来说,都面临较大的负债压力,就是吸收存款的压力。
 
    现在的利率情况如何?
 
    在存贷款方面,我国仍有基准利率,自2015年10月24日以来,执行的是下面的标准:
 
    在实际的操作中,很多银行会主动上浮存款利率,比如讲三年期利率上浮30-40%左右。笔者查到了去年三季度各银行的存款利率情况,三年期存款利率,大部分银行上浮20%,仅有极少数银行上浮40%,接近4%的水平。
 
    但尽管如此,相比热门的货币基金、银行理财产品的收益,银行存款利率缺乏吸引力——这也引发了银行存款搬家的热议。
 
    很多年轻人,拿到工资后,首先考虑转入货币基金,或者互联网理财,获取更高的收益;而老年人,也开始购买各种银行理财产品,抛弃传统的银行储蓄。
 
    随着资管新规的出台,银行不能继续发现保本保收益的理财,许多银行打起了结构性存款的主意,但始终要面临监管的要求,不会特别长久。
 
    如果放宽存款利率,真正实现利率市场化,对老百姓讲,是一个重磅的利好,让老百姓存款获得更好的稳定的收益。
 
    让我们拭目以待吧。

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