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2019-01-10 20:53 银行利率小编
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意外险,对于一个保险从业者来说是又爱又恨。

爱它,是因为意外险真得是非常好卖。

首先它很便宜,一年期的意外险一两把块就能搞定的事,其次它没有健康告知,除去高危职业,购买门槛几乎为0。

正常人别逼逼,买就完事了。

恨它,也是因为它太好卖了。

相比于重疾险、寿险这类千把块的险种,卖掉一份意外险带来的利润对于一个代理人来说实在低的可怜,除非你卖的是长期意外险。

同时也因为它太便宜,很多人购买意外险的时候只关注两个问题,一是保费,二是保额。

以小蜜蜂尊享款为例,125元就能买到50万的保额,至于到底哪些算意外?哪些情况保险公司是不赔的?who care

“这难道不算意外吗?”

很多人遇上事儿了,就是一脸懵逼。

照现在互联网保险这势头,意外险这类小险种未来基本上就像保险货架上的小零食,有求自取,所以买的时候更要看看清楚。

今天,妞来告诉大家意外险该怎么买——

一.

首先,“意外伤害”和“意外医疗”很多人就搞不清楚,以为踩个香蕉皮摔骨折了就能赔个几十万,天上掉馅饼的事是不可能发生的。

以小蜜蜂为例吧,我们看一下一款基础的意外险应该涵盖的保险责任:

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“意外伤害”就是我们通常印象里,意外险赔的比较多的那部分保险责任,小蜜蜂这边对应的是最高50万。

赔的多,自然赔付条件也很严格,通常只有身故和残疾才能拿到这笔赔偿,单单骨折没残疾是拿不到的。

为什么会有“最高”两个字呢?

举个例子,有的人两个眼球缺失,有的人一个眼球缺失,那他们的伤残程度不一样,赔偿的比例自然也不一样,保险公司会根据保监会出台的《人身保险伤残评定标准》进行赔付。

《人身保险伤残评定标准》将人身保险伤残程度划分为一至十级,最重为第一级,最轻为第十级,第十级对应的保险金给付比例为10%,最严重的第一级是100%赔付的。

那踩香蕉皮骨折同样也是意外伤害,就不能赔了吗?

这种情况就属于意外医疗的赔偿责任范围了,凡是意外事故造成的门诊、急症医疗费、住院费、医药费用,意外医疗都能报销。

但通常会有个限额,肯定没有百万医疗险那么高,像小蜜蜂这边就只能报销5万元以内。

意外医疗一般都会作为意外险的附加险,不会单独卖。

二.

虽然意外险的赔付条件必须是由意外事故造成的死亡和伤害,说实话概率不是特别大,但架不住它物美价廉啊。

很多豪情万丈的客户一听那么便宜,保额又那么高,就忍不住给全家都来上一份,但妞希望大家配置保险的时候还是要理性,要有侧重点。

首先,最应该配置意外险的是家中的老人。

我们国家很多老年人由于时代的原因,年轻时买过保险的不多,回头想起来的时候,也只有意外险能买了。

老年人腿脚不方便,反应也大不如前,意外发生概率最高的就是他们这类人群。

在给老年人选择意外险的时候,要结合老年人的生活习惯,看看对于部分特定场所、特定活动和特定交通工具有没有限制?

举个例子,老王喜欢坐公交到处溜达,那小王给老王买意外险的时候就要考虑:

乘坐公共交通时期造成的意外伤害是否在理赔范围之内?

公共交通在保险合同里的定义是什么?

保险合同里公交车是否属于公共交通?

通常一年期的意外险,65岁是最大购买年龄,那超过65岁怎么办呢?

还有一类产品叫长期意外险,这类产品最大购买年龄通常为60岁,最久可以保障到终身。#p#分页标题#e#

以昆仑金刚保为例,60岁男性保至终身,50万保额+100万交通意外事故+25万猝死赔偿,满配要11000多一年。

emm...划不划算,仁者见仁智者见智,毕竟保险公司要承担的风险也不小,自然要消费者来分担咯。

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