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2019-09-17 10:54 银行贷款编辑
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  别做梦啦,保险公司的利率怎么可能有复利4.2%,一定要先搞清楚,银行和保险有什么不同,才不会被误导。

  01,基数不同

  就在这段时间,有消息说,有一些预定收益率比较高的年轻型产品要停卖,所以我很怀疑,市场上怎么可能有4.2%的保险产品。

  我们首先要搞清楚,这个复利是怎么计算的。

  如果存钱在银行,存1万进去,4.2%的利息就是一年420块钱的利息,所谓的复利,那么第2年就是10,420元作为本金,再去计算4.2的利息,也就是我们常识说的利滚利。

  如果相同的把这1万块钱存到保险公司,保险公司所计算的利息,基数是现金价值,不是保费。也就是说,1万元的保费在保险公司的现金价值假如是5000元,一年过去之后,利息是210元。

  就算有4.2的利息,因为基数小很多,跟银行的计算方法都完全不同,最后的结果也会小很多。

  02,内地保险

  我们一定要明白保险是什么东西?他作为一个行业为什么能存在?

  保险最重要的功能是保障,最初发展起来是因为海上事故比较多。

  大家都不知道一艘船出去还能不能回来,这个经济损失很大,对于船员的家人来说损失也很大,最好的办法就是所有的船共同定一个公约,为其中一两首发生了海浪的船,提供赔偿。

  与此同时慢慢发展起来的就是火灾保险,道理也是一样的。

  保险经历了这么几百年的发展,还没有被其他东西取代,就是因为它的保障功能,而不是因为他的投资功能。

  所以保险的复利4.2%,至少在国内来看,是异想天开。

  03,海外保险

  但是如果是国的保险产品或者香港的保险产品,还真能找到一些收益率不错的,关键的问题在于,人家的投资环境更好,对保险的投资约束也更少。

  而且一旦保险跟一些其他金融工具结合在一起,回报率也容易增加。

  举个例子,投资连接险,就是把保险跟基银行信息港资结合在一起,虽然收益率有很大的波动,但是长时间计算下来,平均8%~10%的收益率是可以实现的。

  再比如分红保险,5%~7%的收益率也是可以实现的,因为对于这一类保险的投资限制,相对灵活一点,不像在内地,限制太大。

  还有一些是加杠杆的万能型保险,我在香港看到有一些这样的产品,4年或者5年到期,年化收益率可以达到8%以上,而且安全性还很高。

  04,理财还是银行

  写完上面那个标题,自己都打个问号,保险和银行比起来,如果需要理财,应该选银行,毕竟保险公司没有太多的理财功能。

  当然,只是这两个选择,就选银行。

  真正的投资理财,连银行都不合适,毕竟银行的主要功能只是存款和贷款,靠存款利息,实现不了理财的作用。

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