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2018-12-05 21:04 理财规划小编
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    个人推荐国债。国债是国家发行的向社会个人筹集财政资金的一种债权行为,既然是国家的信用担保,当然是风险极小的理财产品,作为理财产品起码在安全上和大额存单打个平手,而且在认购起点、收益等多个方面都比大额存单有优势。
 
    一是最低申购的起点。国债的认购起点是100元,只比普通定期存款起点高一点,但是100元对于当今中国国民来说,几乎每个成年人都有拿得出手的能力;大额存单顾名思义,本身就是为大客户服务的,为存大额现金而设,现在银行最低认购起点是20万元,但是并不是每个银行都统一标准,有时候一期大额存单产品出来,最低可能是30万起购,也有可能是50万或者100万,申购门槛比国债高出几个档次来。
 
    二是风险大小的比较。国债是中央政府部门发行的,以国家的信用担保的按照约定期限向申购者支付本息,这个担保实在在稳健了,风险损失的可能性甚至低于所有存款产品;大额存单是银行向非银行业存款金融的个人、企业、机关团体发行的大额存款凭证,《存款保险条例》规定了50万以内的存款出现风险损失会给予赔偿,只能说大额存单有一定的风险,但是银行不倒闭的情况下,也是安全的。
 
    三是收益的对比。2018年发行的凭证式国债,五年期票面年利率为4.42%,同期的大额存单的收益率在挂牌普通存款利率上浮30%——50%,五年期认购起点20万元的大额存单最高利率达到4.125%左右,可能也有更高的,但是少有高过国债年化收益的。
 
    四是流动性的比较。大额存单有的可以转让,也有银行允许提前支取的,利息还可以按月支取。国债不允许转让和提前支取,封闭期内不得做任何事情。
 
    综上所述,国债在风险系数、收益、最低申购起点方面均优于大额存单,哪怕在流动性方面,二者都是不强的一个表现,只能说国债更胜一筹。国债在刚刚建国之初一度在成为了国民的理财最佳选择,安全有保障,现在国债很难抢购,再说有更多灵活的理财方式出现,国民对国债的热情没有以前那么高了。

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