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2019-04-12 16:30 银行贷款编辑
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  三年期国债和五年期国债目前的利率跟一些银行的存款利率差不多,如果你对流动性要求不高,也就说在期限之内都用不到这笔钱,那购买国债还是不错的选择.但是如果你,未来有可能用到这笔钱,但我觉得购买一些智能存款会更合适些.

  相对于普通存款利率来说,国债的利率还是相当不错的.

  下周是2019年4月份发行的国债对应的利率.

  目前三年期的国债利率是4%,5年期的国债利率是4.27%.

  下图是目前一些主流银行普通存款的利率.

  可以看出目前,大部分银行普通存款三年期的利率和5年期的利率基本上都是在3.85%以内,只有极个别银行能给到4.29%左右的利率.

  除了存款利率比较高之外,国债提前支取获得的收益也要比存款高一些.

  有20万,可以购买大额存单,所以有些人可能纠结到底要购买大额存单还是购买国债.现在银行大额存单的最低门槛是20万,目前大部分银行三年期的大额存单跟国债的利率差不多,很多银行20万起认购的大额存单都能给到4.18%的利率,这要比三年期国债多一点.

  在利率差不多的情况下,我们可以来对比一下国债以及大额存单的流动性.

  先来看一下国债的流动性.我们以三年期国债为例.

  电子式国债和凭证式国债持有当期不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息.相当于满一年提前支取的收益率是2.027%,满2年提前支取的收益率是3.013%左右.

  而大额存单提前支取一般都是按照对应期限银行挂牌利率计算利息,比如存满一年提前支取的利率是1.5%,满两年提前支取的2.1%等等.有些银行大额存单提前支取获得的利率要比国债低不少.比如建行大额存单可提前支取 2 次,持有期不满 7 个月,不计付利息,满 7 个月不满 1 年按照票面利率扣除 210 天利息;满 1 年不满 2 年,按照票面利率扣除 230 天利息;满 2 年不满 3 年,按照票面利率扣除 200 天利息.

  所以不论是从收益性,还是从提前支取获得的收益来看,跟普通银行存款和大额存单相比,国债都更有优势.而且目前国债也很安全,国债是由财政部发行的国家债券,以国家信用做背书,安全等级非常高,基本上没有任何风险,因此如果大家对流动性要求不高,购买国债是一个不错的选择.

  至于怎么购买国债其实很简单

  想要购买国债有3种方式,第一中是通过银行网点购买,下图2019年4月可以购买国债的银行.

  第二种方式、通过银行网银、手机银行等购买,可以购买的银行如上图.

  第三种方式、如果你想购买记账式国债,可以通过股票账户直接购买.

  当然,如果你对流动性要求比较高,我建议你购买一些银行的智能存款.

  国债相对于普通存款来说利率是比较高的,而且提前支取也可以获得比普通存款更高的利息,但是提前支取还是会有较大的损失.

  而目前有一些小银行推出的智能存款就相对比较灵活,这些银行推出的五年期或者三年期智能存款,满期利率可以获得4%-5%之间,关键是提前把支取也可以获得相对比较可观的利息,比如某个银行五年期满期之后可以获得4.5%的利率,但满一年以上提前支取也可以获得4.3%的利率,这个相对来说要比国债更划算些.

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