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2019-07-07 15:17 银行小安
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先说一点:目前我国国债五年期的利率为,那么三年期按月取息的大额存单以及五年期的国债该如何选呢?

收益性

单从收益率而言,国债较大额存单高了个百分点,以十万元计算的话,一年收益相差90元。但是要看到的是大额存单是按月计息的,每月取得的利息是可以在投资的。而我国的国债目前利息主要有两种:一种是按年付息,一种是到期还本付息。即使是按年付息,拿到利息的时间也远远落后于大额存单,因此考虑到利息再投资的因素,大额存单的收益率甚至会高于国债,毕竟与本身的差距并不大。

提前支取问题

大额存单提前支取有靠档计息的能,比如存三年期的,在存满一年时因意外情况需要用钱提前支取,可以按照一年期的利率进行利息。

那国债的利息方式呢?国债分为电子式和凭证式,不同的方式计息规则不一样。

(1)电子式国债:持有时间不满六个月提前支取,不计利息,满足六个月到两年会按照发行利息计算,但未扣除180天的利息费用,两年以上提前支取会扣除60天的利息费用,并且还会收取本还会收取1‰手续费。

(2)凭证式国债:持有时间不满六个月提前支取,不计利息;半年到一年之间的,按照的方式计息,一年到两年按照计息,两年到三年按计息,三年到四年按,四年以上按照,而且还会收取取1‰手续费。

就提前支取而言,无疑国债提前支取的损失额度远远高于大额存单,所以如果对未来资金的使用存在不可预计的可能性,那么选择大额存单会更好。

总结

综上所述,本笔的大额存单无论在收益上还是流动性上均优于国债,因此本笔选择三年期的大额存单更佳。而且如果想购买国债也是个问题,国债都是有固定的发行时间,不是像大额存单想什么时候存就什么时候存,国债每年固定发行时间,很多上了年纪的老大爷,老大妈都在排队抢购,因为对于他们来讲国债是最安全稳定的,所以你即使想要购买还不一定买得到。而且也要损失一段时间的利息,总不能手里的钱拿着等着国债发行在购买,那不亏死。

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