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2019-07-11 17:03 银行贷款编辑
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  随着资管新规出台,保本型理财产品即将终结,非保本型理财产品充斥市场,同时由于市场流动性趋于适当宽松,定期理财和宝宝类活期理财收益率持续下滑,造就了大额存单不断升温。但因为大额存单采用电子化方式发行,存于银行卡中,有人又开始担心被盗,这种担心有必要吗?我们又该怎么防范?

  大额存单不同于银行卡活期存款,它的安全性更高。大家都知道大额存单用银行卡存,但很多人并不知道它与银行卡活期存款存在于不同账户,被盗刷的可能极小。银行卡本身是一个活期主账户,为了适应电子化和远程化交易,主账户下面又开通了若干子账户,用于理财产品、基金、黄金以及大额存单等交易,但子账户余额不能直接对外交易支付。举例,将100万存入银行卡中,购买60万大额存单,那么40万是在银行卡活期主账户中,可以随时对外交易,即为可用余额;而60万是在银行卡子账户中,由于是不可用余额,所以无法随时对外支付。

  在日常生活中银行卡被盗刷案例中,常见的有两种,一种是银行卡被复制盗刷,一种是被非法绑定微信支付宝等第三方支付工具,实施盗刷行为。但是,无论骗子有多高明,最多只能盗刷主账户活期余额,无法盗刷子账户余额,为什么?子账户余额因为是当前不可用余额,要对外支付必须先通过柜台或自助渠道(网银手机银行等)将其转为活期存款,才能使用,然而这些操作都是不法分子无法做到的。子账户余额实际上比活期存款多了一道防火墙,间接提高了安全等级。因此,在大额存单到期之前,担心大额存单被盗刷有点多余。

  由此可见,大额存单的盗刷盗取防范重点在到期之后。因为大额存单到期之后,本金和利息自动回到活期主账户中,无需本人再次操作。但此时大额存单已经不再是大额存单,而是活期存款,所以防范的重点也就转化为银行卡活期存款的防范。主要有以下几个方面:

  一,将零用钱账户与理财账户隔离,做到理财银行卡专用。由于网购和移动支付的频繁,也就增大了接触到非法渠道的机会,让不法分子有可乘之机。通过物理隔离,也就大大减小了风险。

  二,管理好手机。特别是对于开通了手机银行的客户,由于绑定了银行卡,也就存在风险。因此,手机不要轻易外借,如有遗失即使挂失手机卡和银行卡,同时妥善保管好各种密码,不要点击非法链接和浏览非法网站等。

  三,管理好银行卡和密码。发现银行卡遗失,第一时间应该立刻客服挂失止付,冻结账户,防止被盗取。设置密码不能过于简单,以防被破译,使用密码时注意遮挡,防止他人偷窥。

  四,尽量开通短信服务,在第一时间掌握资金变动,为存款安全增加一道保险。

  五,如果遭遇盗刷或盗取,第一挂失冻结账户,第二报警并取得立案回执,第三就近作一次交易或查询留痕,第四及时提起民事诉讼,主张权利。固定以上证据后,即使打官司,胜诉的可能性也非常大,最大限度受到赔偿。

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