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2019-03-15 14:25 银行贷款编辑
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  按照储蓄管理条例规定,定期存款利率以开户日(存款日)挂牌利率计算,一直持有到期不变,但提前支取部分按照支取日挂牌活期利率计付利息。

  关于定期存款提前支取,大部分银行对于同一笔存款是支持部分提前支取的,支取部分按照活期利率计算利息,剩余部分继续以开户日挂牌定期利率执行。但一般仅支持一次部分提前支取,即第二次再提前支取时,必须一次性销户,全部支取。

  存期3年的3万定期存款,现在已经存了2年,如果这时提前支取2万,则按照支取日挂牌活期利率计算利息,剩余1万继续以原利率执行,到期以开户日利率计算利息。假如3年期利率为2.75%,活期利率为0.3%,则具体利息计算如下:

  支取2万利息:

  20000*0.3%*2=120

  剩余1万则继续以2.75%利率执行,到期利息为:

  10000*2.75%*3=825

  这样计算下来,你是不是觉得很亏呢?定期存款提前支取确实很不划算,为了临时的流动性需求,不得不损失很多利息,这就是传统定期存款的弊端。

  金融一直在创新,包括产品与服务。如今,有的民营银行在存款类产品上作了大胆创新,推出了新型现金管理工具,即通常说的智能存款。这种新型存款类产品不仅利率较高,而且很好的兼顾了流动性与安全性,也属于银行一般性存款,受存款保险条例保护。比如富民宝,众邦宝和蓝宝宝等智能存款,都是活期类存款,随存随取,利率达到4.1%。假如存3万3年,即使2年支取2万,利息为:

  20000*4.1%*2=1640

  接近普通定期存款提前支取利息的1倍,而且剩下部分仍然按照4.1%计算利息,这差距老大了!还有定期类智能存款,比如长江商业银行和亿联银行5年期存款,满期利率高达5.45%,提前支取利率靠档计算,也比活期利率高了很多。看来,适当的开放与竞争,金融创新了,老百姓才能享受更多的福利。

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