2018-11-08 11:27 银行利率小编
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蒙头赚大钱的微众银行,最近因为一则股权拍卖新闻而被推到聚光灯之下。

淘宝司法拍卖平台显示,微众银行1260万股的股权拍卖协议价、起拍价为4.41亿元,价格为35元/股。按此计算,微众银行当前的估值为人民币1470亿元,超过上海银行、北京银行和华夏银行等多家上市银行市值。而微众银行成立才不到4年。

为什么说是蒙头赚大钱?微众银行在2015年出现5.84亿元净亏损之后,2016年、2017年分别实现净利润为4.01亿元、14.48亿元。在很多银行只是实现个位数增长的背景下,微众银行爆发力实在惹眼。

实际上,从披露的2017年年报来看,首批5家民营银行业绩大多高速增长。如华瑞银行2017年净利润2.53亿元,同比增长77.96%;温州民商银行2017年净利润1.03亿元,同比增长103%。

不过,在一行一店的政策要求下,民营银行线下获客渠道受限,线上获客又受阻于I类户未放开远程开户功能,普遍存在吸存难的问题,而同业拆借则受限于同业负债比例限制,也很难成为主要的资金来源。

正因为这些原因,民营银行在线上吸收公众存款上,产品多有创新,灵活多样。

最近,多家民营银行接连发力,推出了很多活期的存款类产品,50元起存,能随存随取、当日起息、大额买入及赎回,收益率也要比货币基金高出一截。如网商银行的“定活宝”、富民银行的“富民宝”、众邦银行的“当日”系列、蓝海银行的“蓝宝宝”、振兴银行的“振兴存120天”、百信银行的“智惠存”、微众银行的“智能存款”等。

上述产品中,前6款都是“创新型现金管理类产品”,也有称“资金管理工具”,底层资产是银行的3年期或5年期定期存款。其中网商银行的定活宝推出的比较早,开创了该类产品的先河,其它几款产品均为今年推出,算是跟风。

以微众银行看,其智能存款产品,存不满1个月年化利率为2.8%,满1个月4%,满3个月4.3%,满6个月4.4%,满1年之后都是4.5%。

这类存款都是今年新出现的存款形式,和传统银行存款相比,可以随时赎回,赎回时根据存款时间采取阶梯利率,而不是国家规定的银行活期利率,这一点非常人性化。

为什么这款产品的利率会那么高?

业内分析,目前实体银行的1年期定期存款利率都达不到2%,即使大额存单1年期利率也只有2.25%左右而已,而智能存款1个月的利率就可以达到2.8%。民营银行没有实体银行,也不发实体卡片,所有业务均通过网络办理,所以店面成本、人工成本节省了不少,存款利率自然会比实体银行要高。此外,相对于其它理财产品来说,存款利率算是很低了,即使是4%、4.5%,对于这些金融机构来说,仍然是一个低成本获取资金的机会。

百信银行的“智惠存”产品

网商银行的“定活宝”和“随意存”产品

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