2018-11-08 16:38 理财规划小编
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    划算不划算主要得看你这个存款是不是真存款,不管是1万起存还是10万起存,存之前一定要了解产品到底是什么,负责任的说,一年的存款无论哪家银行都不会给出4.5%的利率,一年贷款的基准利率才4.35%,存贷款都是负利差,银行还怎么赢利?所以题目说的产品一定是另有“隐情”。
 
    先看看一年期定期存款的平均水平,可以按这个图中来对比一下,各大商业银行一年期定期最高的也不过2.25%,和4.5%相去甚远,而远远高于行业平均水平的,有悖于商业规律的大多都是不合理的,至少说它一定不是存款!
 
    1年期的产品能够达到4.5%的并且会被拿去当存款宣传的产品有哪些?
 
    1.结构性存款。这个是最接近的,也是最有迷惑性的,结构性存款在9月份颁布的理财新规中已经被纳入了银行的表内业务,但是它不等于一般性存款,它只保证本金,不保证收益,而且结构性存款只能称为预期收益,不能称之为利率。它的高收益源自于资金配置中的金融衍生品,有挂钩利率、汇率、股票等等工具,是浮动收益,并不是固定收益,只是大部分都能达到预定的目标而已。这些产品也通常不是以一年或者两年的为期限的,可以参考下图。
 
    2.现金管理类产品。这个产品也是在理财新规颁布以后逐渐走俏的,通常我们称之为"类货基",因为拥有T+0的赎回模式,也会被一些金融平台以存款的形式宣传。比如最近很火的富民宝、振兴存,都属于这类,因为资产配置为国债、国开债以及高信用等级的企业债,这些产品也会有不俗的收益。比如在某平台上销售的这几种产品,宣传的都是提前支取4.4%的利率,即便存期是三年或者五年,你一年提前支取,也可以拿到4.4%的收益,但它不是存款!一定要搞清楚。
 
    所以,归根结底,产品靠不靠谱或者划不划算,第一要看产品是否安全,第二才是看收益率,当然了,上面说的几种都是低风险产品,是可以投资的。购买产品不要单单看中收益,最好是刨根问底,了解产品属性才是最关键的。

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