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2019-01-10 20:21 理财规划小编
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    不同的银行,甚至同一个银行在不同时期客户跟银行谈判利息的门槛都不一样。

    通常情况下,不同银行谈判利息的门槛大概如下:
 
    大型商业银行:比如国有银行以及股份制银行,你要是没有500万以上,那就不要跟他们谈了,虽然平时这些银行也会上浮较高的利率,但是想要获得更高的利率,你就得有500万以上。当然这个也不是绝对的,比如在一些经济比较落后的地方,吸收存款比较困难,你要是有个300万以上,这些银行也愿意跟你坐下来谈利息。
 
    中型银行:这些银行主要以地方商业银行为主,这些银行具备一定的实力,但由于网点少,受区域性限制,所以想要获得更多的存款也必须采取一些特殊政策,所以他们也会对一些大额存款客户区别对待,你要是有个300万以上,他们也愿意跟你坐下来谈判利息。甚至在有一些小地方的城市商业银行,你要是有个100万以上,他们都愿意给你上浮更高的利率。
 
    小型商业银行:这些银行主要以农村信用社,农商行以及民营银行为代表。这些银行规模小,不具备跟其他大中银行正面抗衡的能力,所以只能曲线突击,通常的做法就是比大中银行上浮更高的利率。至于多少金额能跟他们谈判,每个地方就不一样了,比如在深圳这种地方,你要是没有个100万以上,这些小银行也未必愿意跟你谈判利息,但在一些偏远的地区,你要是有个10万以上,有些小信用社都愿意跟你谈利息。
 
    那为什么存款越多,谈判越有优势呢?
 
    这原因很简单,因为边际成本以及边际收益的问题。
 
    对于大银行来说主要是受FTP的影响,比如某个大型银行司库给到的三年期定期存款FTP是5%,如果某个支行以4.125%的利率吸收一笔10万的存款,那他就有0.875%的利润空间,10万存款的利润就是875元;
 
    但要是有一笔500万的存款,哪怕这个支行给到4.75%的存款利率,虽然表面只有0.25%的利润空间,但是500万乘以0.25%之后,这个支行的利润就是12500元,这个利润要远远超出10万块钱存款给这个支行带来的利润。
 
    至于小银行那更不用说了,虽然小银行没有FTP的限制,但他们有一个息差,因为存款大部分都会转化为贷款,那存款越多,贷款放出去越多,银行的息差就越多。
 
    比如某个信用社的贷款利率是6.5%,现在吸收了两笔存款,一笔是10万块钱4%的利率,那这个信用社的息差就是2.5%,相当于10万块钱有2500块钱的利润空间;而另一个客户存了100万,这个信用社给到了5%的利率,虽然这个信用社只有1.5%的息差,但利润空间却有15000元。
 
    总之,银行之所以能够给到大额存款更高的利率,因为大额存款客户能给银行带来更多的利润,就是这么简单。

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