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2019-04-09 23:33 理财规划小编
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    从长期储蓄的角度看,银行存款是优于余额宝的,因此我的观点是,短期理财可以选择支付宝,长期储蓄还是选择银行。

    银行存款的优势
 
    虽然大家都比较熟悉,但是我们要是要重新认识一下银行。现在的银行大致可分成三类,一类是大型国有银行,他们的普通存款利率比较低,只有大额存单和理财产品比较有吸引力,利率能够达到4-5%左右;
 
    第二类是各类商业银行,他们的存款比较灵活,往往针对一些特定客户提供一些特殊的产品,达到一定额度可以享受较高的利率,象题目中的5万元3年利率4.25%应该是商业银行的产品,商业银行的长期大额存单利率可达到5%,也非常有吸引力;
 
    第三类是民营银行,民营银行现在比较好的产品是智能存款,从类活期产品,到长期存款,利率高,存取灵活,5年期存款能够达到6%,已经超过大部分的银行理财产品。
 
    由此可见,现在银行已经发生了比较大的变化,这其中也有支付宝的功劳,支付宝从2013年推出余额宝后,引发了“存款搬家”现象,大量资金离开银行,转移到余额宝和其他货币基金,对银行的冲击非常大。
 
    支付宝理财的优势
 
    我们仔细看一下支付宝的理财产品,都是在形式上创新,在本质上并没有什么改变,因为支付宝本身不是金融机构,只是代销理财产品,无法在产品上进行创新。
 
    余额宝就是货币基金,银行一直在代销,年化收益是浮动的,存取比较灵活,但是收益率并不算高,因此作为长期理财很不划算。
 
    支付宝的定期理财产品,也是不是自己的,是代销的养老公司、证券公司的理财产品,性质和银行理财产品基本类似,在4-5%之间,但是风险等级属于中低等级,不能提前支取,综合考虑不如银行的大额存单,也比不上银行的创新存款,毕竟银行存款风险等级较低,受存款保险基金保障,而且可以提前支取。
 
    支付宝优势一是短期理财,二是方便快捷,只要对银行熟悉的投资者,一定能在手机银行APP里找到类似的产品,但是我们感觉支付宝更方便、更贴心,因为支付宝作为互联网金融平台,只能代销别人的产品,必须在服务上超越其他金融机构,否则就没有存在的价值了。

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