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2019-05-15 22:28 理财规划小编
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    大额存单是银行发行的大额存款凭证,本质依然是大额存款,同样受存款保险制度保护,但是形式不同,有额度要求,目前国内是20万元的起存额度。

    目前大额存单利率普遍上浮45%以上,最高上浮55%,三年期大额存单年利率最高可以达到4.2625%,部分银行按月付息的大额存单年利率可以达到4.18%。
 
    定期存款利率低,关键在于门槛极低,50元就可以存,不管你是存20万还是200万元,如果不咨询银行,或者在银行之间筛选,那么利率往往最高只能上浮30%左右。央行三年期基准利率是2.75%,多数银行上浮后不过是3.575%的水平。
 
    大额存单如今之所以火,主要是资管新规实施后保本理财产品逐渐退出市场,银行为了吸收更多资金,就必须推出合适的产品作为保本理财产品的替代选择。在这种情况下,结构性存款和大额存单开始火爆,填补了非保本理财产品退出留下的市场空白。
 
    与普通存款相比,大额存单有几个特点:
 
    1、门槛高,利率更高;
 
    2、可以转让,有着更好的流动性,转让后利息受损有限,普通定期存款提前支取就会变成活期,绝大多数利息就没有了;
 
    3、部分银行大额存单可以按月付息,普通存款如果按月付息的话利率就会非常低;
 
    4、大额存单不能到期转存,到期后必须重新购买,而普通存款可以自动转存;
 
    5、产品期限不同,大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年九种,普通定期存款分3个月、6个月、一年、两年、三年和五年6个品种;
 
    6、可以质押贷款;
 
    国有大行的大额存单利率上浮最少,往往最高只有48%左右,越小的银行往往利率越高,比如某些城商行农商行能达到4.2625%。
 
    实际上,不用纠结普通定期存款利率的问题。如果选择一家农商行或者村镇银行,哪怕是5万元,存三年也能享受4.12%左右的年利率。如果选择一家民营银行,一年期的现金管理类产品最高年收益率也能达到5%左右。个人认为选择一家本地有网点的大型商业银行存按月付息的三年期大额存单也是不错的选择,拿着利息继续理财,综合收益率能达到4.50%,这是非常安全并且稳妥的理财方式。
 
    不管怎么说,理财多看多问,安全第一,货比三家没有错。

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