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2019-09-09 14:49 银行贷款编辑
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  此次央行降准,对于个人银行存款未来有着重要影响,现在高利息存款利率可能会持续下降。储户还是要抓住现有存款红利尾巴,未来不一定找到现有高利息存款了。

  关注一点,未来对存款利率特别重要。中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

  降低存款准备金,在一定意义上就是扩大社会货币供应量,银行可使用的资金面会持续宽松,对存款规模的追求就会下降,自然会逐步降低存款利率。举个例子,假如存款准备金率为10%,银行每吸收100元存款,上交人民银行10元,剩余90元一共可派生1000元货币供应。假如降低为5%,那上交人民银行为5元,一共可派生2000元货币供应。所以此次只下调0.5百分点,就多增加货币供应9000亿。

  此次在针对省级银行再多下调0.5%,对于这些省级城商行农商行是极大的利好消息。他们可比其他银行机构更多使用资金,自然对吸收存款的积极性就会下降。目前高利息存款产品主要就是城商行农商行在提供。主要是利用智能存款,结构性存款、大额存单三种形式。存款抢夺慢慢就休矣。

  目前大额存单上浮利率最高已经突破到55~60%,达到三年期存款利率4.4%。而智能存款年化5%以上的产品比比皆是。结构性存款利率最高也达到了6%。他们的主力提供方就是这些省级城商行,当他们退出抢夺存款的时候,高利息利率也就慢慢下来了。

  另外,从企业贷款层面看,贷款基准利率切换为LPR,贷款利率近期单边下行,迫于息差收窄的压力,再加上央行降准货币宽松,存款利率上浮幅度将下降,尤其是对于银行而言融资成本较高的大额存单、结构性存款等产品,可能下调幅度更大。未来存款利率会走低,高息存款产品不会长期持续。

  从今年7月份开始,监管持续对结构性存款和智能存款进行窗口指导,要求各个银行控制存款利率上升的情况,现在已经找不到年初的智能存款年化达到6的产品,结构性存款规模也在持续下降。结合此次降准,估计后续应该会持续存款利率下降。

  对于保守型投资理财人士来说,银行存款还是最安全的产品,所以抓住机会先存上,享受到高息再说。

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