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2019-04-16 14:01 银行贷款编辑
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  银行存款一般都是按年利率计息的,这里的年利率是单利,其实,所有的单利都可以变换成复利,只是利率降低了。

  比如,1年期银行存款利率是1.5%,如果我们每年都自动转存一次,利率都是按1.5%计息,就可以看做是以1年为周期的复利存款。

  再比如,1年期银行存款利率是1.5%,如果我们把它看成是日复利产品,根据复利的公式:F=A(1+x)^n可以推算,日利率x约为0.0041%,相当于每百万日利息41元的日复利存款。

  由此可见,复利和单利是相互转化的,只是复利的计算比较繁琐,单利计算简单直观。所以,大家都用单利来表示收益情况,余额宝等浮动收益的日利率产品,也采用7日年化收益率。

  那么,现在市面上一些常用的理财产品,其单利和复利相比有多大差别呢?我们再以两款常见的理财产品来看看。

  6%的5年智能存款

  这款产品利率非常高,存款5年期满后,每年单利6%,5年就是30%的收益率,那么换算成年复利和日复利是什么情况呢?

  如果算成年复利,F/A=30%,n=5,可以计算出,x=5.388%,相当于每年复利利率为5.388%左右,和高一点的一年期银行理财产品收益基本差不多。

  如国算成日复利,F/A=30%,n=5*356=1825,可以得出x=0.01437%,每万元存款每天日复利利息为1.437元,大约是余额宝的2倍左右。

  五年期国债

  同样的计算方法,我昨天的回答里计算了今年4月份发行的储蓄国债换算成单利的情况,因为国债是按年付息的,利息可以再次投资,因此可以看成是复利计息,5年期国债复利4.27%,换算成年化单利大约是4.65%,喜欢的朋友可以爬楼去看。

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