扫一扫立即申请
2019-05-15 16:00 银行贷款编辑
微博 微信 QQ空间
  不仅仅是大额存单,即便是银行普通定期存款,3年期利率都有可能会比5年期高的,这种现场,常被称之为“存款利率倒挂”!究其原因,主要是因为:

  第一,5年期存款,并没有基准利率.这导致,各大银行五年期存款(含大额存单)无标准可依,只能参考3年期利率来制定

  早在2014年,央行就取消了对于5年定期存款利率的指导定价,各大银行根据市场利率结合自身情况,理论上来说,想定多高都行!但在实际运作过程中,很多银行一般都是参考3年期基准利率,来制定5年期利率的高低!这就造成一种现象,很多银行5年期利率与3年期利率基本一致,或者是只略高一点.

  第二,5年期存款的性价比太低,储户不愿意购买,银行也不想卖

  相比于3年存期而言,5年存期时间要上要多出66%,流动性较差,再加上利率与3年期基本一致,使得5年期存款(含大额存单)的性价比太低.

  这就导致储户很少愿意主动去选择5年期存款,银行推出5年期大额存单的意愿自然也就不高,倒不如大幅度提高3年期大额存单的利率,吸引储户存款,岂不是更好么!

  第三,银行获取中长期存款的途径较多,并不单单只依靠银行存款(或大额存单)

  对于国有大银行、全国股份制银行来说,中长期存款的获取途径比较多,可以通过债券市场、股票市场等获得长期资金,这种方式成本更低、且风险还会更小.

  再者说,银行中长期贷款,以房贷居多.而目前房贷利率,中长期(3——5年)只有4.75%,5年以上不过才4.9%,即便是有上浮,也不会偏离太多.因此,从营收的角度来说,银行也不愿意大幅度提高5年期存款利率的!

  综上所述,一方面,储户不愿意选择,觉得5年期性价比太低;另一方面,银行出于自身营收的考虑,提高5年期利率的动力并不足.这才是银行3年期大额存单利率与5年期基本相同,甚至略高一点的原因所在!

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击: