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2019-11-07 18:02 理财规划小编
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    工行和建行都是我国大型国有商业银行,总资产和净利润长期稳居全行业前两名,品牌强大,网点遍布全国,有着强大的客户基础,所以在存款方面压力不是太大,执行利率也就普遍偏低,平均利率远不及地方性金融机构农村信用社。

    5万尚达不到大额存单标准,只能选择普通定期存款。就目前存款利率行情而言,工商,建设,农业和建设银行四大国有银行基本同步,3个月1.35%,6个月1.55%,1年期利率1.75-1.95%,2年期2.15-2.25%,3年期利率2.75%,没有上浮,5年期利率基本与3年期持平,有的还有倒挂。在3个月……2年的定期存款中,四大国有银行上浮幅度比基准利率上浮20%左右。
 
    而农村信用社比较特殊。目前我国真正以农村信用社体制运行的法人机构已经不多,因为每年都在向农村商业银行改制,所以规模不断缩小。但是,农村信用社体制比较特殊,至今还没有实行全国一级法人制,即全国各地农村信用社并非是一家统一的银行,而是一般以县级信用联社为法人单位独立开展业务,省级行政机构负责行政管理(宏观),各乡镇地区设立分支机构(信用社)的运行体系,其宗旨是立足本地,服务三农。
 
    所以农村信用社规模较小,品牌影响力不大,业务区域又受限,导致存款压力较大,要想和国有银行等大中型银行开展存款竞争,往往只能借助提高利率来作为主要手段。虽然全国各地信用社存款利率并不一致,但普遍高于当地其他银行包括国有银行的存款利率,这是不争的事实。就平均利率水平而言,定期存款利率一般比基准利率上浮40-50%,3年期利率一般在3.85-4.125%区间,5年期利率在4-5%区间(具体高多少,以各地农村信用社公布为准)。
 
    而且为了进一步加大揽存力度,农村信用社还经常在年初和年末,或农民工集中返乡高峰期间,大力开展存款优惠活动,比如推出1-5万起存的“大额存款”,利率比平时执行利率还高,同时还有送米面油等礼品活动,重点针对达不到大额存单标准的客户人群,既吸引了小额存款客户,也稳定了大额存款优质客户,一举多得。当然,由于农村信用社综合实力不强,盈利能力弱,综合抗风险能力还是不如国有银行,所以存款最好控制在50万以内,既有高利息,也很安全。

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