2018-03-30 22:49 理财规划小编
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    01    担心P2P跑路
 
    提到P2P,没有接触过的朋友,会第一时间在脑海中出现“跑路”二字,我的钱会没有吗?
 
    昨天闺蜜告诉我说去银行柜台办事,银行柜员力推一款35天,收益4.8%的理财产品,她本来准备投资一家已经看好的P2P平台的,银行柜员非常谨慎的告诉他,P2P不能碰,风险特别大,一不小心会跑路,踩雷。
 
    跑路两字,像甩不掉的狗皮膏药一样,狠狠的贴在P2P平台上。无论平台做多大努力,我们吃瓜群众,仍然觉得平台要跑路。
 
    其实大可不必这么惊慌,自己吓自己,这几年监管政策越来越明朗,目前也进入监管备案冲刺期,P2P平台会尽力配合做合规。
 
    02    监管备案
 
    看看国家都出台了哪些政策:
 
    2016年8月24号,银监会发布的《网络信贷信息中介机构业务管理暂行办法》。
 
    2017.12.1《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(141号文)
 
    2017.12.8《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》(56号文)
 
    2017.12.13《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)附件:关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明
 
    2017.12.7《互联网金融个体网络借贷资金存管业务/技术规范》
 
    其中2016年暂行办法里明确了,P2P平台的定位:金融信息中介。
 
    并且平台要以互联网为主要渠道,撮合借钱的主儿和出钱的主儿。
 
    监管的密集出台,最直接的结果大家这几年也可以感受到了,收益率连年下降,比较大的网贷平台,收益普遍将到了8-9%。
 
    我们吃瓜群众已经感到强烈不满,但是,人家还是降降降,不管咱们满意不满意,P2P平台生存下去是第一位的。
 
    所以对于收益率,我建议大家调整到合理预期,8-9%其实也相当不错啦。
 
    不过,在2018年,有一个现象有可能会出现,那就是今年的金融信贷政策有可能收紧,市场的融资需求还是会非常旺盛,P2P平台如果有大量借款端资产,肯定还是需要有投资人来投资的,到时候,说不定P2P平台会有一些隐性的加息,节假日可以重点关注。
 
    03    再见活期、再见风险备付金
 
    再见活期。
 
    在57号文中,明确的规定:
 
    以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。
 
    所以,只要涉及到活期产品的平台,都已经退出历史舞台,投资人体验方面可能不爽,但是要合规,要继续在这个行业分一杯羹,就需要做个听话的孩子。
 
    监管是把双刃剑。
 
    在监管较松的草莽年代,是投资人收获收益的红利期,活期产品,又有高收益,又有流动性,爽了投资人,加大了风险,赶紧刹车制止,对投资人来说绝对是好事。
 
    再见风险备付金:
 
    57号文中明确说啦,要求平台去风险备付金,说白了就是刚性兑付别太明显,监管的态度是:
 
    各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。
 
    所以目前平台都是积极的引入第三方的担保方式,第三方资金贷后保障计划,在选择P2P平台的时候,重点看一下平台贷后的保障计划。
 
    监管的备案期,预计是在今年6月份完成,如果碰到平台的一些调整动作,莫惊慌。对于家庭理财配置计划,我一直强调,这一块是避险资产,行业越规范,对我们避险保护越大,肯定是好事。
 
    收益区间预期我心里是8-9%,如果有投资能力,场外持续赚钱能力强,可以匀出来一些给浮动类的股票或者基金。
 
    读财报,选出好公司,这个技能,慢慢展开讲。

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