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2019-01-09 20:15 银行利率小编
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P2P网贷有履约险一定会赔吗?

投资人最担心的就是履约险标逾期后,由于种种原因保险公司不给予赔付。

 

确实,从已有案例来看,履约险标也可能出现赔付问题。远望总结了下,主要从以下3个方面考察履约险的效力。

 

(1)平台自身实力

 

如果平台自身资产优质、小额分散,风控强大,标的本身出现幺蛾子的概率较低。履约险标出问题的概率就更低了。

 

更重要的是,一般这类平台合作的保险公司实力也很强大,和平台相得益彰。

 

事实上,至今为止,没有一家头部平台的履约险标出问题。

 

(2)保险公司的赔付能力和赔付意愿

 

赔付能力主要看保险公司盈利能力和核心偿付能力,赔付意愿主要看保险公司背景。

 

如果自身能常年盈利是最好的。如果盈利能力很弱,甚至常年亏损,但是背后金主有钱,也完全不惧赔付。

 

就好像一个富二代,出去惹点事也没啥的,背后有爹撑腰,拿得出,赔得起。

 

典型案例,给小赢提供履约险的众安保险15、16年微盈利,18年前3季度亏了11个亿,但是背后有三马,所以18年3季度末的综合偿付能力依然高达680%(监管要求150%)。

 

因为雷潮爆发,以小民营股东为背景的长安责任保险陷入巨额赔付危机,赔付接近20亿元后,偿付能力从二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%;

 

(3)突然变更背后是否有隐形协议

 

当然,有时候因为抽屉协议,出现多方扯皮的现象。之前出事的米缸金融履约险标是个典型案例。

 

米缸金融原是天安财险的客户,因为17年末天安偿付力低于150%,不能继续做信保业务,所以找到安心,让安心继续把米缸维护下去。当时签了合同,等天安恢复信保出单后,以再保险的形式转回给天安。

 

随着网贷行业逾期的蔓延,米缸金融旗下的部分项目也出现了逾期,作为兜底方,安心财险需要先行对投资人进行赔偿。由于三方关系复杂,投资人迟迟得不到赔付。

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