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2020-01-02 18:37 理财规划小编
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    p2p为什么存在风险?为什么会导致这么多人血本无归?早首先搞清楚这点,才能知道多少回报率或者什么p2p平台投资是安全的。

    作为p2p平台,多数的平台运作的根本原理就是吸收存款,发放贷款。而从“吸收存款”角度来看,吸收存款方必须具备金融企业的基本资质——获得监管机构备案,具有完全实缴资本金,以及资本金在资产规模的比例达到监管要求——参照银行来看,自有资本金充足率必须达到8-12%,这是基本监管标准。
 
    而从发放贷款来看,任何一个企业发放贷款,都存在对贷款方的一个审核和资金监控,从而操作贷款款项用于贷款申请批准的范围,并且动态监控贷款资金的使用和进度,来确保贷款方不会出现挪用和虚假贷款投向导致的呆坏账风险。
 
    那么,再来看,目前频繁出事的p2p:
 
    第一,当地没有责任监管方对监管p2p平台负责,既不是工商管理部门,也不是银监会或者人行,也就是没有明确的监管机构负责监管。
 
    第二,按照银监会或者人行,对一切从事吸收公众存款,以及发放贷款的企业,均实行法定准备金和自有资金以及自有资金充足率,资产负债表的动态监控,也就是说,你的资质,资本金,以及资产流动安全性,需要按照金融机构的监管标准进行监管。而事实上,p2p企业完全没有纳入监管体系标准,也就无从谈起监管。
 
    再回头来看为什么p2p平台频繁出事:
 
    第一,没有自有资本和资金,无法保证企业流动性以及企业的流动性安全得到自有资金的随时补充。
 
    第二,不受监管,银监会和人行,都没有权限和责任监管。
 
    第三,多数p2p承诺投资者高额利息回报,吸收存款后只能以更高的利率房贷,而贷款借款人,则需要赚取到超高利率以外的收益才能覆盖网贷成本,这本身就是不可靠,不可持续的一个闭环。
 
    第四,多数出事的平台,都是一手存款后用于个人奢侈消费,以及投向自己关联企业,本身就没有能力达成投资者存款本金或者加利息的回报,甚至就没有打算归还本金或者利息。当庞氏骗局不能持续,就只能跑路——所谓的庞氏骗局,就是以新投资的资金用于到期投资者本金或者承诺的利息支付。当这个骗局无法持续下去,就只剩跑路一个选择。
 
    那么,在清楚p2p的根本问题之后,对于题主的6-7%的回报,是否值得投资的问题上来,结论就是,完全不靠谱,比如,平安的陆金所,已经是千亿市值的公司,为什么还出现问题,被停止项目?国内有比陆金所更牛逼的金融集团背景的公司吗?
 
    如果目前还能维持回报可能是该平台自我约束和自我内部风控还比较强,但是,从模式上看,出问题,是大概率的结果,没出问题,要么是在“延续庞氏骗局”,要么是“自有资金比例高或者对投向贷款监管能力强”,但是不会影响作为非监管金融企业本身存在重大风险的这个先天性缺陷——银行,作为严格监管的金融体系,尚且出现类似包商银行这样的挤兑事件,请问,哪些企业实力比银行强?

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