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2020-05-14 17:16 理财规划小编
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    P2P的借款人,本来就是低信用人群

    记住一个道理,固定收益产品,越是高的利率,越是高的风险。
 
    固定收益投资,其实就是债,中国借贷市场是平的,你有实力去银行借即可,现在银行竞争也很激烈,你有房子抵押,他们一般不会拒绝你。甚至于有人要找贷款中介,其实也没这个必要。现在银行苦于没有渠道把钱借出去。
 
    但银行急着借钱,却永远不是冤大头。银行很聪慧,他会调查个人信用情况,看你有没有逾期,有没有之前房产抵押。从征信到抵押查询,一遍程序做得非常足。截止1季度末,全国不良贷款率1.91%。很多人怀疑说是不是不良贷款低估。放心好了,如果银行这么不小心,P2P早没活路了。
 
    P2P是干什么的?本来就是解决借不到钱那些人借钱的问题。为什么普惠金融如今铺开很难?因为银行才不愿意做信用贷款,才不愿意做小额的消费贷款。一家大公司,一单几个亿。你要做多少笔小额贷款,才能有这成色。话说月赚一万,你需要努力,月赚5万,你需要方向。对于银行,一单大的意义绝对重大。
 
    低信用借款人,借贷的问题
 
    低信用的人,高利率。P2P高利率,但是宏观一阵风,低信用的人先倒下,违约就出现了。再加上平台,极力的维护粉饰信用,为了让投资人不要失去信心,替那些低信用的人做担保。
 
    怎么解决这些问题?其实全世界,大多数国家对于低信用的人是不借钱给他。
 
    欧美的做法,是让他破产,破产后,低信用的人变为高信用,再加上这些国家信用贷款市场比较发达,一个没债务的破产后的人,是可以获得少量贷款恢复生机。
 
    印度和孟加拉国这些国家没有严格的破产,或者说,他们破产了也得不到贷款,他们是一种高额小额贷款的模式。20%-50%的利率。专门的小额贷款公司。大约类似于黄世仁和杨白劳。大多数时候社会同情杨白劳。但是黄世仁其实也过得不好。
 
    关键是,稳定工作的中产阶级
 
    P2P,说到底还是对贷款人的甄别出了问题。这里面区分集资诈骗和非法吸收公众存款。集资诈骗是自己糟蹋掉财务,非法吸收公众存款,那是真的借出去的收不回来了。说白了,P2P要了解贷款人,需要做很多的信用调查,但信用调查可以借贷的人,已经被银行抢走了。
 
    如今P2P基本没了,那么势必是银行和互联网银行接棒。国家加大了对银行普惠金融力度的支持。那么除了抵押物,比如房产,还要强调的是有一份工作可以支撑未来还款,这也是可以借钱人最终的底线。对于那些完全不可能还钱的,那么破产制度,是他们唯一的出路。
 
    真的有人欠了几个亿,如果没有破产,他们这辈子都无法摆脱掉债务了。

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