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2019-08-16 20:20 理财规划小编
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    首先、并非谁都可以随便申请破产

    2019年7月国家发改委等十三部门联合印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》,方案明确提出,研究建立个人破产制度,逐步推进建立自然人符合条件的消费负债可依法合理免责,最终建立全面的个人破产制度。
 
    看到这个消息估计很多人首先想到的就是欠钱不还的老赖们。最近几年因为债务纠纷对簿公堂的人不在少数,不过即便大家把欠钱不还的人起诉到法院也未必有结果,我国每年经济纠纷案件很多,这里面有不少案件实际上是得不到执行的,甚至有的人在法院判决书下来之后,明明自己有能力还款,但就是拒绝偿还。
 
    面对这些老赖其实很多人也无可奈何,因为有些人很早就把自己名下的财产转移了,法院的追查系统根本就找不到他们名下的财产,所以不能通过强制措施来处置他们的财产,因此被法院判决之后,很多老赖仍然无所谓的样子。
 
    目前因为欠钱不还而被列入失信被执行人名单的人数已经达到了千万级别,根据最高法院公布的数据显示,截止2018年12月底,我国失信被执行人的数量累计达到了1287.26万。
 
    看到有这么多失信被执行人,再结合个人破产制度,很多人都认为,一旦个人破产制度实施之后,那是不是意味着这1000多万的老赖就不用还钱了呢?这样一来这些老赖欠金融机构的钱是不是不一定的风险,金融行业会不会受到冲击等等。
 
    事实上,即便未来我国推出了个人破产制度,但并非谁都可以随便申请破产,申请破产必须经过法院的审核,只有法院通过调查之后认为申请人符合破产的条件才会允许破产,否则是不会通过破产申请的。
 
    而破产条件一般都不会太低,肯定比较苛刻。比如有些地区要求债权人可以就一笔或者多笔到期债务向法院提出破产申请,但该到期债务中的某笔债务数额或某几笔债务总额必须大于或等一定的金额或某个已事先约定的金额;此外该到期债务经过审计确定,并且没有经过抵押,该到期债务存在债权人不能清偿的可能性。另外债务人只得因其无法清偿到期债务而提出破产申请;在提出破产申请时,债务人应当提交资产负债情况说明书,说明书中应当载明债权人的详情、债务人所负的债务、其他负债的详情、债务人资产的详情以及其他材料等等。
 
    这意味着,个人申请破产的前提是确实没有能力偿还到期的债务,而这些债务必须经过审计来核定,如果法院认定申请人确实无法偿还到期的债务才会下达破产令。
 
    但是如果破产人有资产可以执行,或者有较为稳定的收入来源,或者存在恶意转移或藏匿资产等方式来躲避债务的行为,那是不符合破产条件的,该还的钱还要继续还。
 
    其次、要不要申请破产老赖得先把破产的后果想清楚
 
    破产一般都是迫不得已的最后选择,但凡有希望的人都不会选择破产,因为破产的后续影响是非常大的,比如生活工作等各方面都会有很大的限制,不能进行高消费,不能购买房产等资产,不能申请贷款信用卡,不能担任公司董事等高级管理人员,子女不能就读贵族学校等等。
 
    此外,在申请破产之后,在观察期内个人银行账户的钱只能用于基本的家庭开支,多出的钱仍然需要用于偿还债权人的债务。即便观察期过了,个人的生活工作不再受到各种限制,但是有破产记录的人不论是跟金融机构合作还是跟其他合作伙伴合作都会处处受限,到时很多工作都没法顺利开展。
 
    所以申请破产并非大家想象的那么简单,并不是说破产了债务不用还了,就当啥事没有发生一样。对于很多人来说,申请个人破产的后续影响是非常大的,所以不是到了迫不得已的地步我相信很多人都不会考虑破产。
 
    因此,即便未来我国真的推出了个人破产制度之后,我相信真正申请破产的人应该不会太多,这样对金融机构来说也不会有太大的影响,因为就算没有个人破产制度,金融机构也同样有不少坏账没法收回,但只要这些坏账控制在一定的比例之内,那金融机构仍然可以正常运行。

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