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2020-02-03 16:54 理财规划小编
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  贷款基准利率转为LPR利率以后对于存量贷款和新增贷款来说,处理方式是有不同的。

  对于存量贷款
 
  对于存量贷款,国家给贷款客户两个选择,选择固定利率或浮动利率。不管选择哪一种,客户都需要和银行重新签合同。如果客户联系不上或不愿意签署,默认选择固定利率。能选择浮动利率的多半是房贷,其他三年以内的贷款,银行也是不会允许选择浮动利率的。
 
  转为LPR之后,原来房贷利率是多少,转之后仍是多少,只不过计算方式发生了变化。原来房贷利率是贷款基准利率*(1+上浮比例),以后是LPR利率+加点数。假设原来房贷利率为基准利率上浮20%,那么房贷利率为5.88%,最近一个月的LPR利率为4.8%,也就是说,加点数为(5.88-4.8)*100=108。
 
  自此以后,房贷利率就变为4.8%+1.08%。如果选择固定利率,那就一直是5.88%,如果选择浮动利率,公式中的4.8%就会根据LPR的变动而变动,一般为每年变一次,但是1.08%是固定的。
 
  那有人问了,如果不满意1.08%的加点数,是否可以换银行重新办理呢?答案是可以的,但前提是你必须要先把贷款结清。将房子解押之后,拿着不动产登记证到其他银行办理抵押就可以了。只是贷款利率可能比原来的还要高。
 
  对于新增贷款
 
  无论是房贷还是其他类型的贷款,现在都统一采用LPR利率了。LPR的加点数和原来基准利率的上浮比例虽说不是一回事儿,但是各家银行依然有自主确定的权利。
 
  新增贷款只是计算方式有些变化,其他的和转LPR之前是一样的。银行在给贷款客户下批复时会明确说在当月LPR利率的基础上加多少点。因为这个时候还没有放款,所以如果客户对于这个加点数不满意,完全可以扭头就走,换一家银行进行申请。
 
  总结:
 
  LPR利率是为了方便国家对利率进行调控,也为了更好地推进利率市场化。它对于普通老百姓的影响其实没有那么大。对于存量贷款来说,老百姓只需要配合改造,做下选择就行,对于新增贷款来说,老百姓还按以前的贷款基准利率来考虑就行。

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