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2018-12-06 21:05 理财规划小编
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    如果您最近几年没有卖房的打算,未来的工作收入也能保持稳定,那么我建议暂时不要提前还款,就按照目前的方式,每个月还月供就好。
 
    毕竟,公积金贷款的利率,比商贷还要低至少1%,这么低的用钱成本,估计我们一辈子也很难再遇到了。
 
    我一个同事今年还想用公积金贷款买房呢,结果7月份去公积金中心一问,人家说没额度了......所以啊,公积金贷款,能贷到就是赚到。
 
    我们简单算一下
 
    虽说公积金贷款的年限可以到30年,但大部分情况下,我们最多只能贷20年。
 
    贷款33万元,按照3.25%的利率计算,20年下来的月供走势如下:
 
    简单罗列几期。
 
    20年下来,您的利息总额是10.76万元,累计还款额是43.76万元,月供从2200多元会逐步降到不足1400元。
 
    手头这10万元,可以做一些理财或投资,用收益减轻月供的压力。参考如下:
 
    1、货币基金
 
    按照货币基金的平均收益,以每万份0.8元为标准,一年下来,10万元可得约3000元,大约可以覆盖3~4个月的房贷利息;
 
    2、银行理财
 
    按照一年期银行理财大约5%收益率的标准,一年下来,10万元可得约5000元的收益,大约可以覆盖了6~7个月的房贷利息;
 
    3、投资基金
 
    如果您的投资能力更强,可以考虑选择一些公募基金,那这10万的收益率就可大可小了。
 
    目前A股跌这么多,风险释放了不少,如果运气好抄了底,一年赚个几万块也不是没有可能,这样一来,您一年2万多的月供就都赚回来了,除此之外,还有盈余。
 
    当然,这是比较理想的情况,但如果A股表现差强人意,您的收益就会缩水,甚至会产生亏损。所以,一定要注意风险,想好了再入市。
 
    不过,如果您长期定投基金,按照专业机构的收益测算的话,年化收益应该能在8%以上,相当于每年的收益可以覆盖当年的房贷利息。
 
    4、用“十二定存法”进一步抵消月供压力。
 
    这个方法适合追求稳妥,且每个月希望有理财进账的朋友。
 
    首先,把这10万元分成12份——当然,如果你觉得不好分,可以再投入2万,这样分下来,每个月就是1万元了,哈哈。
 
    然后,从当月开始,每个月用1万元买一年期的银行理财,假设收益率是5%;
 
    也就是这样操作:
 
    2018年1月,购买一万元的一年期的银行理财;
 
    2018年2月,购买一万元的一年期的银行理财;
 
    2018年3月,购买一万元的一年期的银行理财;
 
    。。。。
 
    一直买到年底的12月。
 
    这样一来,进入2019年,我每个月就都会收到一笔总额为10500元的本息回款,其中10000元为本金,500元为利息;
 
    这500元利息,我可以直接抵扣月供,减轻当月的还款负担;
 
    另外10000元,我可以继续买成一年期的理财。
 
    就这样月复一月,年复一年的操作;
 
    这就是十二定存法。
 
    当然,如果您有自己的小买卖、小生意,那10万元也可以不做理财,而去做生意的日常流水,物尽其用。

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