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2019-01-12 20:16 理财规划小编
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    等额本息和等额本金哪种方式好呢?大家对此争议比较大,其实,这两种方式还款各有利弊,如果理财收益超过贷款利率,那就采用等额本息;如果理财收益不如贷款利率,那就采用等额本金,越早还款越好。

    我们来看看两种方式的还款区别。
 
    等额本金
 
    如下图是利用等额本金得出的结果。等额本金每月还的本金是一样的,但是每月还的利息是不一样的,因此每月还款总额(还款本金+还款利息),也就不一样,开始较多,以后以来越少。
 
    每月还款本金:4600000÷360=1277.78元
 
    第一月应还利息:460000*5.64%÷12=2162元
 
    第二月应还的利息:(460000-1277.77)*5.64%÷12=2156元
 
    应还利息每月去掉上月归还本金后计算,以此类推。
 
    等额本金方式适合什么样的人呢?由于开头还款高,后来还款低,所以,等额本金适合于贷款时现金不足,但是平时有比较高的现金流入的人,或者说还款压力不大的贷款群体。
 
    这种群体除了采用等额本金方式,更好的方法是缩短贷款年限,其实这样更节省。
 
    等额本息
 
    下图是利用等额本息得出的还款情况。等额本息理解起来更简单一点,就是把所有的本金和利息全部加起来,然后平均到还款月份。
 
    这样每个月的还款额是一样多的,但是开始还的本金少,最后还的本金多。
 
    46万元利率5.64%30年本息总计95.49万元,每月应还款额:95.49÷360=2652.5元
 
    显然,和等额本金相比,开始每月的还款额是少的。
 
    所以,等额本金适合于收入比较固定的人群,相对来说还款压力较大,工资增长缓慢的工薪族,采用这种方式还款更加轻松一点。
 
    结论
 
    从利率水平看,等额本金和等额本息是一样的,并没有好坏之分。等额本金之所以还款总额低,主要是由于占款额度小,开始还款多的原因。
 
    采用哪种还款方式,主要取决于你手里有没有钱,以及手里的钱理财效果怎么样。

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