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2019-08-14 00:47 理财规划小编
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房贷15年,现如今都已经归还7年了,还款期限已经近一半,我个人觉得此时一次性提前还清的并不合适!具体原因如下:

为了更直观的了解,我们先举一个简单的例子

2012年(7年前),购买一套价值50万房产,贷款30万,等额本息15年,房贷利率暂按4.9%来算。

  1. 每月还款2356.78元,总支付的利息为12.24万元。

  2. 至2019年(已还7年整),已还款总额为19.79万元,其中贷款本金11.31万元,利息8.48万元;剩余未还的贷款本金为18.69万元,利息为3.86万元。

  3. 此时,如果选择提前一次性还清贷款,则需要拿出18.76万元的资金(含当月利息700多元)。

也就是说,剩余的8年时间,月供不变,但需还18.69万元本金(62.3%),而利息却只有3.86万元(30.72%)。怎么看,选择提前还款都是极不明智的!

原因一:房贷中前期还款中,利息占比较多,而本金较少

这个上面的例子就可以充分的说明,此时提前还款,相当于将高达62.3%的本金一次性还完,而只节省30.72%的利息,显然是不合适的!

原因二:18.76万元,可以创造更多的收益

提前还款这部分钱,即便是选存银行,按4%的利率来算,每年也有7504元利息,8年累计就能有6.0032万元。这可比,剩余的房贷利息(3.86万元),要多出2.1432万元。

很显然,此时将提前还款的这一部分钱,用于投资理财,会更为划算!

总之,累计还款时间超过房贷期限的一半,前期已归还大量的利息,此时再选择一次性提前还款,很显得不明智!与其这样做,还不如将资金存进银行,更加灵活、收益更高、更为合适呢!

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