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2019-12-07 14:44 理财规划小编
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类似你这个问题不能用划算与不划算划分,应该要根据你贷款的还款方式来决定,如果你已经还款10年或者15年,假如是等额本息还款的话不划算,假如是等额本金还款的是可以提前还款划算,下面进行分析。

等额本息

等额本息还款方式其实就是把你贷款的总利息平均分摊到每个月月供上面,等额本息每个月的月供前期利息是占比大部分,贷款利息比例已经高达70%~80%了,所以假如提前还款10年或者15年的话,已经把贷款利息都已经还的差不多了,再度提前还款显然是不划算的,下面用具体数据来分析。

举例子

假如贷款购房,贷款100万元,贷款利率为5.88%,贷款30年,选择的是等额本息还款,下面来看看这个贷款情况。

如上图,这是等额本息还款方式,贷款月供每个月为5918.57元,其实第一个月的还款利息为4900元,还款本金为1018.57元,从而可以计算出每个月月供金额当中利息占比多少比例?本金占比多少比例?

利息占比月供比例为:4900/5918.57元*100%=82.79%,利息比例只是占比月供的大部分了。

本金占比月供比例为:1018.57元/5918.57元*100%=17.21%,本金比例只是占比月供的小部分了。

通过这个数据可以看出,假如已经还款10年或者15年是不是已经把银行贷款利息大部分还清了呢?剩下的还款金额大部分都是本金了,这个时候去提前还款是不是不划算呢?

等额本金

等额本金意思就是把你的贷款本金,然后平均分配到每个月中,等额本金前面还款就是本金占比比较高,利息占比比较低,随着本金越来越少,利息越来越低,还款金额也是越来越低。

举例子

同样向银行贷款100万,假如贷款购房,贷款100万元,贷款利率为5.88%,贷款30年,选择的是等额本金还款方式,下面来看看这个贷款情况。

如上图,这是等额本金还款方式,贷款首月供每个月为7677.78元,首月的还款利息为4900元,还款本金为2777.78元,从这些数据中计算出每个月月供金额当中利息占比多少比例?本金占比多少比例?

利息占比月供比例为:4900/7677.78元*100%=63.82%,利息比例只是占比月供的相对小部分,相对来讲利息比例比较低。

本金占比月供比例为:2777.78元元/7677.78元*100%=36.18%,本金比例只是占比月供的小部分了。

同样的通过等额本金还款金额得出的数据可以看出,假如已经还款10年或者15年是不是已经把银行贷款本金很大部分还了呢?剩下的贷款利息相对比较高,这个时候去提前还款是不是划算呢?

该不该提前还款,到底划不划算?

通过上面对于等额本息还款与等额本金还款的方式两种情况进行了分析,从上面的分析答案已经非常明显了。

如果当前贷款之时,选择的是等额本息还款方式的,已经提前还款10年以上的,再度提前还款是不划算的,也是没有必要的,毕竟大部分利息都还给银行了,反正贷款利息都出了,肯定选择继续分期还款好。

反之假如贷款之时,选择的是等额本金还款方式的,尽管已经贷款10年以上,选择提前还款是明智的选择,这样就可以少支付很多利息,可以提前解脱房奴的日子,过上无债一身轻的日子。

综合分析

通过上面进行对于已经还款10年或者15年的,该不该提前还款,另外到底是提前还款划算,还是不提前还款划算,针对每个人的贷款情况,经济情况,贷款方式等多方面综合考虑,不同情况就有不同的结论。

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