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2019-05-20 23:18 理财规划小编
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    住房公积金贷款是非常受欢迎的,因为它的利率非常低。目前,住房公积金贷款五年期以下贷款利率只有2.75%,五年期以上贷款利率是3.25%。

    相对而言很多理财产品的收益率都超过了4%,比如,三年期储蓄国债收益率是4%,5年期是4.27%;大额存单也能够达到3.85~4.26%的利率。这些都是收益和本金都能得到安全保障存款理财产品。
 
    如果是普通商业贷款,贷款利率会更高。目前国家五年期以上贷款基准利率是4.9%,普通一手房贷利率,目前能够在1.1倍的基准利率,二手房能达到1.2倍,也就是说贷款利率能够在5.39%和5.88%之间。
 
    如果我们手里有100万元,投资一笔4.27%的储蓄国债。一年能够拿到的利息是4.27万元。如果是商业贷款,贷款利息每年需要还5.39~5.88万元,就没有利润可言。
 
    如果选择住房公积金贷款,实际上每年偿还的利息只有3.25万元。所以,公积金贷款非常划算。
 
    因此,我们借用住房公积金理财的时间越长,能够获得的利息差就越多。
 
    应当选择偿还贷款本金最慢的方式最划算。最好的方式就是不还本金只还利息,当然这是不可能的。
 
    目前,等额本息和等额本金,两种贷款偿还方式,当然是等额本息偿还速度慢,而且负担轻。
 
    等额本息和等额本金的数据比较
 
    按照4.9%基准利率计算,贷款100万元,按30年分期:
 
    等额本息需要每月偿还5307.27元。第1个月偿还的利息是4083.33元,偿还本金是1223.94元。到最后一个月,偿还的利息只有23.65元,偿还本金是5283.62元。
 
    等额本金,需要每月偿还本金2777.78元。第1个月应当偿还的利息,也是4083.33元,相当于第1个月要支付6861.11元。负担要比等额本息多出1500多元。当然最后一个月负担轻,只有利息11.34元,本金2777.78元,合计2789.12元。
 
    如果是住房公积金贷款50万元20年,等额本息需要每月偿还2835.97元。等额本金是第1个月需要偿还3437.5元,每月递减5.64元。
 
    综上所述,等额本息更划算一些。
 
    可是进行公积金贷款的时候,要注意贷款的一些条件,比如房龄限制。公积金贷款一般要求,房龄+贷款期限不得超过30年。所以,如果是房龄10年以上的二手房,是不可以贷20年的。
 
    另外,贷款金额要根据本人的收入情况、缴费年限情况、个人账户住房公积金账户的余额情况来综合计算最高贷款上限。能不能贷50万元还真的不好说呢。

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