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2019-02-12 15:19 银行贷款编辑
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  如果问题问的是我们国家的富裕家庭的话,那么投资方向有很多,基本涵盖实业、房产、股票、基金、信托、黄金、收藏领域。

  所谓富裕家庭,我们可以等同于银行口中的“高净值人群”。

  目前,高净值人群的定义是“资产净值在600万人民币(或等值100万美元)以上的个人”。

  注意,这里的“资产净值”一般指的是金融资产与投资性房产。比如我在北京二环边上有一套100平米、价值1000万的房子,除此之外身无他物,那您可不算“高净值人群”~

  实业、房产、股票基金、信托、贵金属与收藏

  2017年,国家金融与发展实验室、民生银行共同发布了一份《2017中国高净值人群数据分析报告》,一定程度上解答了这个问题。

  首先,从富裕家庭人群职业构成来说,有64%来源于传统行业(如房地产、制造业、工业),36%属于新兴行业(IT、互联网、影视娱乐等)。

  1、高净值人群的投资方向,首当其冲的是实业投资。

  这是因为,高净值人群大多靠的是开公司、做企业、搞实业的创业起家,如果再投资的话,首选自己熟悉的领域,通过投资产业上下游的企业,一是可以获得经营性分红与资本增值(如果经营顺利的话,资本增值的回报极为可观),二是可以对自己的公司企业构成相互的辅助。

  近年来,比较热门的投资领域主要是生物、医疗、IT、通信与互联网。

  2、其次,是理财的收入

  需要注意的是,高净值人群的年龄集中在40岁~55岁,他们已经完成了原始的积累,具备不菲的身家,因此他们的投资理财策略大多并不激进,而是以稳健的保值、增值为主,采取稳妥的策略。

  而且,越是年龄增大,在理财的偏好上越是厌恶风险。

  (1)房产

  一直到10年前甚至5年前,都是机会大于风险。但目前来看,由于国内热点城市大多已经采取限购、限售策略,无法进入,而楼市整体的泡沫已进一步明显,投资风险显然大于机会。

  如今,高净值人群在境内的资产配置中,投资性房产仍是位列第一,但比例正在逐渐回调。

  在境外资产配置中,房产主要集中在部分有潜力的东南亚国家,以及香港、澳洲、加拿大等房地产已经挤过泡沫、非常成熟的发达地区。

  (2)股票与基金

  高净值人群鲜有自己炒股,而多是通过大型银行、券商的私人业务来完成布局。

  在股票投资组合中,A股的占比或许很小,更多还是以海外主要地区,如美国、印度、

  日本、香港等地区的组合配置为主,投资目标也并不是赚取超额收益,而是构筑一个抗风险与稳健增值的投资组合——赶上熊市则少亏,赶上牛市则赚取“确定性”的收益。

  基金方面,则以风险可控的对冲基金为主。

  (3)信托

  基本和股票的策略类似。以中国或美国、澳洲的大型地产物业项目为主,获取一年8%左右的稳定收益。

  (4)黄金与贵金属

  高净值人群最担心自己的资产因为通胀而缩水,因此黄金天然具备的保值、抗通胀属性,使其成为了资产配置的必选。

  (5)收藏品

  收藏品,或者说艺术品是一种特殊的投资资产,投资门槛极高,不少高净值人群为了融入圈子、彰显品位,同时也为了博取潜在的高收益,多多少少都会涉猎艺术品的投资与收藏。

  根据《2017中国高净值人群数据分析报告》显示,高净值人群将18%的资产,投向了名人字画与玉器。

  除此之外,超高净值人群对应的家庭,还可能申请大型银行的“私人银行业务”,做一站式的家庭金融管家服务,将投资理财完全交给专业的银行团队去完成。

  另外,有5%的高净值人群还投资了海外的葡萄酒庄(主要是法国、意大利、新西兰),具体原因我就不知道了,或许是发现了酒庄投资的这片蓝海吧!

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