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2019-10-21 14:40 银行贷款编辑
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  1、为何需要现金增值能力?

  所谓的现金增值能力,可以理解为投资或理财获取收益的能力。如果在有能力多付首付款的情况下,依然考虑选择少付首付款,那等于在手上会留下一笔现金,可以把这笔现金看成是以房贷的形式置换出来的,换句话说这些钱是需要成本的,一方面要承担房贷带来的利息,另一方面会受通胀的影响而越来越不值钱,所以需要有现金增值的能力,否则占不了银行的便宜。

  2、持有由房贷置换过来的现金需要付出多少成本?

  现在的房贷年化利率普遍处于5%-6%之间,按剩余本金每月计算一次利息,但利息只是表面上的成本,除此以外我们每月需要往里面存钱还房贷,这些钱如果没有房贷的话可以为自己带来收益,现在因为要作为每月归还房贷的资金而还给银行了,原本的既得利益就被牺牲了,因为这部分是每个月都累积变动的,如果按还款30年计算,每累积到一定的年限就叠加做最简单的银行定期存款,最后平均下来大概是3%左右的年化收益,现在却变成了隐性成本。

  这部分在前面的问答文章中已经用过100万房贷为例过行过测算,假设把房贷看成是每月存款的过程,原理就是每5年零存整取,然后取出来做5年定期存款,如果循环直到结束。因此持有由房贷置换过来的现金的总成本包括了房贷利息(现在是年化5%-6%左右)和每月还款带来的平均年化收益(3%左右)的损失,除此之外通胀的负面作用也要自己承担。

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