2018-10-31 21:48 银行利率小编
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不予立案! 

这个消息让互哥有些意外,投资人对平台的举报未被警方给予立案,这是什么原因?互哥今天来和大家聊聊。

事情从这家国资系平台可溯金融说起。

10月31日,杭州市公安局上城区分局发布情况通报称,对国鼎文化科技产业发展股份有限公司(可溯金融)涉嫌非法吸收公众存款案做出不予立案决定。

7月17日,由于可溯金融兑付一期后,未能及时兑付第二期,部分投资人就按奈不住报警了。

公安机关接群众报警称可溯金融涉嫌非法吸收公众存款。于是杭州上城经侦介入调查。

互哥看到调查结果,可溯金融采用点对点模式开展网络借贷中介业务。未发现公司有建立资金池产生资金沉淀和大额资金非常规进入个人账户情况。也就是公安机关依法对可溯金融涉嫌非法吸收公众存款案做出不予立案决定。

简单的来讲,就是平台没有资金池。可溯的钱没有动过,没有被老板和高管们挥霍,全部都给了借款人。平台出问题大概率原因是流动性问题和逾期了,而且平台方并未跑路,仍在积极的追讨债务,这是经侦想看到的结果,如果实控人和高管被抓,还款和追查周期就太长了。借款人的债务偿还就更难。

最近互哥也关注了一些清盘的平台,比如易投资,虽然经侦也介入了,但是警方的意思是也是不准备立案调查。 

节选一段经侦和易投资投委会的聊天记录:

我们公安机关针对非吸案件,该报案的报案,但是目前对易投资平台也确实在核查,你说现在给易投资定性,我们现在定不了。

易投资这个平台从我们内部来看,应该讲还是一个比较正规的平台,包括你们出借委员会这边也统一好意见,倒是将来你们是报案还是不报案的也得有一个意见,有的老百姓就坚持要报案,还有的老百姓不同意报案,所以你们最后要统一意见。

作为公安机关来说,打击肯定是第一步的,挽损也就是经侦的任务,但是怎么保证老百姓的利益,这个是核心,打击不是目的。

但是目前来看我们做的工作只能是刚才说的两点核心:债权是否真实, 这个是需要查清的,他们公司人我们也多次约谈,找他们去了解债权是否是真实的,有没有资金池,这也是我们定非吸案件的一个关键点,现在目前来看,债权应该是真实的。

但是现在这个案件我们是金融办牵头,对这个公司进行约谈,对于易投资案件并没有立案,所以公安措施暂时不会运用。

天津经侦对易投资的看法及做法。能做的也都已经在做了,如果说我们发现他有资金池,有可能涉嫌非吸,那我们就该受理受理,该立案立案。

回顾下2018年下半年出事跑路的平台,90%以上平台都是被资金池害死的。

资金池模式在网贷行业被设为红线,原因就是风险较大,没有银行的功能,做着银行的活,肯定会出问题。

凡是恶意诈骗的平台,最喜欢资金池模式。这种模式就是将投资人的资金通过平台项目转移到公司名下,实际控制人可以随意动用,为诈骗跑路创造极为方便的条件。

还有一些平台为了掩人耳目,通过自己控制或关联的实体企业在平台融资,形成资金池,为平台自身所用(自融),或做其他投资,或垫付逾期项目,或代偿坏账。

都要通过资金池的钱垫付,形成较大风险隐患。

还有我们比较熟悉的理财计划等产品。

有些平台通过新手标,短期标或理财标形成资金池,然后利用资金池中的沉淀资金进行放款,或利用短期资金进行长期放款。

一旦出现投资者集中提现,极容易出现资金链断裂,发生提现困难,从而形成风险。

那为什么一些看着没有运营正常的平台也会出事呢?

互哥以为一些平台,本身平台的备用金或风控不到位,风险保障措施较差,借款人项目一旦出现逾期或坏账,为解燃眉之急,维护平台声誉,兑现垫付代偿的承诺,一旦逾期增加就完蛋了。

雷潮基本上过去了,十月份问题平台不足20家,基本上没有跑路的,清盘和逾期为主,大部分平台都能解决好自身和投资人的沟通问题。

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