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2019-08-03 16:33 理财规划小编
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大家每个月所交的社保由有多种,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和失业保险。在这5个项目当中,养老保险是有利息的,其他4个项目则没有。但是养老保险也只有个人缴费的部分会有利息,公司所交的那部分没有利息。

个人养老保险的利息并不低

一直以来个人账户都是有利息,只不过2016年之前这个利息并不是很高,基本跟银行同期的利率差不多。但是从2016年之后社保个人账户记账利率调整了计息方式,之后每年的利息都不低。

比如根据人社部办公厅、财政部办公厅印发《关于公布2018年职工基本养老保险个人账户记账利率等参数的通知》公布:2018年城镇职工基本养老保险(含机关事业单位和企业职工基本养老保险)个人账户记账利率为8.29%。

按照人社部的这个公告,如果个人养老保险账户余额是50000元,那2018年个人养老保险账户的收益就是50000*8.29%=4145元,这个收益明显要比银行存款以及其他稳定收益的理财产品收益更高。

目前银行存款基准利率最高的3年期只有2.75%,就算银行在实际存款当中上浮一定的比例,但是实际的利率大部分银行都不会超过4.2625%,相当于个人养老保险账户的年收益比银行存款利率要高出1倍左右。

为什么个人养老保险可以获得那么高的利息?

看到社保收益比存款利率高很多估计有些朋友都会有一些疑问了,目前市场上大部分低风险的理财产品的投资收益都不超过6%,那凭什个人养老保险能获得8.29%的记账利率呢?

实际上个人养老账户之所以能够获得8.29%的投资收益,这里面既有社保基银行信息港资的功劳,另一方面也有政策偏斜的原因。在2016年之前,大家的个人养老保险基本都是跟银行利率同步的,但是从2016之后,个人养老保险记账利率就重点参考社会工资的增长率来计算。比如2018年我国城镇非私营单位就业人员年平均工资为82461元,比上年增长11.0%,扣除价格因素,实际增长8.7%;2018年城镇私营单位就业人员年平均工资为49575元,比上年增长8.3%。可见2018年社会平均工资增长率超过了8.3%,对应的个人社保记账利率也接近8.3%。

当然除了受到社会平均工资增长的影响之外,社保基金的投资回报也是支撑养老保险高利率的重要原因。比如截至2018年底,全国社会保障基金累计投资收益额9598.55亿元,年均投资收益率7.82%,能够获得年均7.82%的投资回报率,说明社保基金还是有两把刷子的。

目前社保基银行信息港资的领域比较多,既有债券也有股市,还有股权,比如社保基金就是蚂蚁金服的重要股东之一。2015年社保基金参与蚂蚁金服的A轮投资,以78亿人民币取得了蚂蚁金服5%的股权,虽然后面由于其他投资机构的投资这一股权被稀释了,但是目前社保基金仍然持有阿里巴巴4.66%的股权,如果按照目前蚂蚁金服估值10000亿人民币计算,社保基金的投资回报率高达497%。

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