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2019-08-10 13:49 理财规划小编
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    自由职业者缴纳社保为的是什么?为的就是享受社保的养老保障和医疗保障。如果不需要的话,当然就没必要花这份钱了。可是人人都有可能得病,人人都会老去,要想防备未来的风险,那么最好还是缴纳社会保险。

    性价比最高的社会保险
 
    国家为了让所有人都能有一份养老和医疗保障,专门建立了城乡居民养老保险和医疗保险。缴费非常低,国家有补贴。
 
    (一)城乡居民养老保险
 
    一、缴费。城乡居民养老保险缴费档次非常灵活,最低档次一般只有1000元以下(一年),青岛市最低档次是100元,河南省是200元,上海市是500元,北京市是1000元。
 
    二、补贴。城乡居民养老保险个人缴纳的钱数会全部进入个人账户,同时进入个人账户的,还有国家给予的补贴比如最低档次缴费,河南、北京、青岛都是补贴30元,上海是补贴200元。
 
    三、待遇。缴纳这样的养老保险,我们未来会有多少待遇呢?城乡居民养老保险的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
 
    个人账户养老金是退休时个人账户里的累计余额除以退休年龄决定的计发月数。城乡居民养老保险退休年龄男女都是60岁,个别地区的重度残疾人有55岁退休的情况。60岁退休计发月数是139个月。如果按照100元档次缴费15年,个人账户也就只有两三千元,1000元档次缴费个人账户一般不超过2万元。这样实际上每月能够领取的个人养老金也就是20元到150元之间。一年待遇是240元到1800元,已经超过了我们每年缴纳的费用。一直可以领到去世为止,如果没有领完个人账户部分,个人账户余额可以有家人继承。所以,对于家庭来说,永不亏本。
 
    基础养老金,是政府给予的补贴。国家设置最低标准,从2018年1月1日开始是88元每月。地方政府可以在此基础之上根据财力情况进行额外的补贴。青岛市是168元每月,河南省是103元每月,上海市是1010元每月,北京市是800元每月。
 
    如果我们选择最低档次缴费,以上海为例,每年缴费500元,退休以后每年的待遇至少会超过13,000元。河南省是每年缴费200元,每年待遇至少1500元。
 
    这样高的回报又不会亏本,怎么说不合算呢?难道这样还不好吗?
 
    (二)城乡居民医疗保险
 
    一、缴费钱数和条件。2019年城乡居民医疗保险的收费标准最低是250元(一年)。从刚出生的小孩到年逾百岁的耄耋老人,都可以参加。
 
    二、医保待遇。参加以后就可以享受住院报销的,小孩的报销比例一般还有特殊提高。一般在一级医院报销不低于75%,三级医院报销在50%以上。不过说的都是扣除了起付线以后的社保可报销部分。
 
    另外,城乡居民医疗保险还包括大病医保。对于负担较重的大病,会有额外的报销。一些待遇较好的地区,还包括门诊医疗费用报销。
 
    三、国家补贴。当然仅凭大家缴纳的这一部分钱是无法支撑得起这样的医保报销水平的。除了个人缴费以外,还有国家的补贴。2019年国家补贴的最低钱数是520元。上海市的筹资标准高达3300元和6330元,个人缴费标准只有740元,555元和390元。
 
    由于城乡居民医疗保险参保条件低,覆盖范围广,非常受大家的欢迎。目前,参加城乡居民医疗保险的人数超过了10亿人,我国全部医保覆盖率达到了95%以上。
 
    待遇更高的社会保险
 
    通过上述分析我们也看到了,实际上城乡居民养老和医疗保险的待遇是比较低的。对于很多人月收入几千上万元来说,这样的待遇没有多少吸引力。有没有待遇更高的社会保险呢?有。
 
    (一)职工基本养老保险
 
    一、强制性和缴费比例。职工基本养老保险是国家强制建立的一种保险。跟城乡居民养老保险不一样,城乡居民养老保险是自愿缴费。企业职工必须参加职工基本养老保险,职工只缴纳缴费基数的8%,企业负担的缴费比例目前是16%。
 
    灵活就业人员可以根据自己的需要选择性参加,不过自己需要承担全部保险费用,一般是按照缴费基数的20%缴纳。相关缴纳费用一般每年都需要至少缴纳7000到1万元,远远比城乡居民养老保险高的多。
 
    二、养老金待遇。职工基本养老保险的待遇主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。相关基础养老金和个人账户养老金的计算公式是全国统一。过渡性养老金主要是指90年代以前的缴费年限,未来会退出历史舞台。按照现在的养老保险缴费水平,如果我们缴费最低15年,办理退休手续后每月养老金至少在900~1000元。待遇要比居民养老保险高得多。
 
    三、养老金增长。每年国家都会对参加职工基本养老保险的退休人群进行养老金调整。主要是为了维护他们的养老金跟社会平均工资、物价水平相匹配。具体的调整方式一般是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜来进行,一般增加水平最低的人也能增加八九十元。
 
    这种情况下也明显划算的多,如果我们活到80岁,退休金最低也能达到两三千元呢。居民养老保险的增长主要靠政府补贴,增加的速度非常慢。
 
    (二)职工基本医疗保险
 
    职工医疗保险待遇要比居民医保好的多,当然缴费也高的多。一般每年最少缴费三四千元,差不多是职工养老保险的30%~50%。
 
    职工医疗保险有个人账户,可以用来买药灵活使用,相当于第二份养老金。退休后住院报销比例非常高,像青岛市三级医院报销比例分别可以高达93%、94%、95%,四万元以上97%。
 
    青岛职工医保基本保险额度是20万元,另外还包含了更好的大病保险和长期护理保险。
 
    所以,职工医保要比居民医保待遇好的多。
 
    结论
 
    自由职业者选择社保实际上是可以灵活选择的。如果有钱就参加职工类的基本养老和医疗保险;如果收入低可以参加城乡居民养老和医疗保险,至少负担轻,也保证不吃亏。不管怎样,参加社保非常有必要。

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