扫一扫立即申请
2019-09-10 18:18 理财规划小编
微博 微信 QQ空间
    如果历史有前后眼,肯定是16岁开始缴纳社保最划算。有人说,年纪轻轻参加什么社保?能拿得到养老金吗?

    预期寿命有多久?
 
    根据2019年5月份卫健委公布的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》,2018年中国人均预期寿命为77岁。实际上这指的是2018年出生的小孩,未来平均能够活到77岁。
 
    如果你今年是15~19岁,按照2015年的预期寿命值,这一年龄段的平均寿命是62.2岁,也就是说如果你16岁,有很大概率活到78.2岁。如果你能活到85岁以上,一般还有5.6年的预期寿命呢。
 
    早缴养老保险省钱
 
    从过去二三十年的经济社会发展来看,大家的工资收入也在不断提升。工资增长确定缴费基数也在不断增长,因此负担会越来越重。
 
    如果我们2000年就开始参加社保,当时青岛市的社会平均工资只有839元,按照20%的比例缴费,每月只需要缴纳167.8元,一年只有2013.6元。
 
    2018年缴纳社保,社会平均工资上涨到了5309元,每月需要缴纳1061.8元,一年需要缴纳12741.8元。
 
    18年工资增到了6.33倍,缴费负担也增加了5.33倍。我们存银行的利息,可没有这样高的收益。炒房倒有这么一点点可能,可是几千元可买不了一套房子。
 
    养老金待遇有变化吗?
 
    有人说过去缴费钱数低,是不是养老金也会低呢?
 
    按照我们社保缴费形成的养老金待遇,主要有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
 
    (1)基础养老金:
 
    基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
 
    基础养老金,主要跟社会平均工资见挂钩,按照100%基数缴费一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。
 
    也就是说,2000年花了2000元缴费和2018年花了12,700元缴费产生的基础养老金待遇是一样的。如果退休时的社会平均工资是6000元,每这样缴费一年就每月可以领取60元的基础养老金。
 
    (2)个人账户养老金:
 
    个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
 
    个人账户养老金的余额,说起来非常复杂。2005年以前,国家是按照缴费基数11%的比例划入个人账户的,2005年以后逐步过渡到8%
 
    早期养老金个人账户的记账利率非常低,只有一年期定期存款利率,差不多只有2%~3%,跑不赢银行理财,也跑不赢工资增长率。后期,调整记账利率方案提升到了4%~4.5%。2016年开始,有国家统一公布个人账户记账利率,近年来分别是7%的8%之间。
 
    2000年一年缴费2000元,进入个人账户1050元左右,经过历年来的利息增涨,2018年能积累余额2000元了。但2018年如果按照100%基数正常缴费,至少会积累个人账户余额5000元。
 
    因此,产生的个人账户养老金分别是14.39元和35.97元。
 
    前后两种缴费方式,每月只相差养老金21.57元,2018年缴费待遇更高一些。
 
    可是话又说回来,如果我们2018年才开始缴费,万一到达退休年龄缴费不足15年怎么办?是需要延迟退休的。
 
    几点理性的提醒
 
    如果我们提前将养老保险缴费满15年,未来会有更多的选择。养老保险待遇是多缴多得、长缴多得,缴费15年最低基数只有八九百元的养老金。是不能够维持体面的养老水平的。
 
    很多人选择四五十岁缴费。可是年纪大了以后,正值儿女结婚和父母得病的高负担期,再负担沉重的养老保险费,往往会产生各种意外,导致到达退休年龄缴费不足15年,这就不划算了。
 
    如果我们养老保险缴费满15年,万一出现意外失去劳动能力。实际上是可以办理提前退休手续的,男同志50岁、女同志45岁就可以退休。如果不到年龄可以办理退职手续或者领取病残津贴待遇。总之,都会有一份国家的保障。
 
    综上所述,肯定是越年轻缴费越划算的,如果有可能,建议16岁就开始缴费。

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击: