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2019-11-08 16:53 理财规划小编
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    个人缴社保,是缴费越高越划算,还是交的越低越划算?这个问题我是这样来理解的,适合自己实际情况,又能有一份能够达到养老目标的养老金最划算。养老目标包含了两层意思。一是能够养老,就是对养老金的期望值是多少;二是在缴费是符合自己的实际情况,不会应为缴纳养老保险而影响自己的正常生活费用。

    第一,养老保险缴费的基数和缴费档次。
 
    个人缴纳社保,是根据当地统计部门公布的上一年度职工社会平均工资来作为缴费基数,在缴费基数的基础上,分为300%、100%、60%三个缴费档次。目前300%是缴费的最高限额,60%是缴费的最低限额,按照三个缴费档次来缴费,我们把它称为“缴费指数”。
 
    所谓的缴费指数就是按照缴费基数来缴纳的百分比,如果按照300%来缴费,就是缴费基数的3倍,按照60%来缴费,就是缴费基数的60%。
 
    第二,根据缴费指数的实例分析结果,按照300%缴费个人账户资金是按照60%缴费的5倍。
 
    那么作为个人缴纳社保,究竟是按照哪个缴费指数来缴纳比较合适呢?不同的经济承受能力有不同的选择,按照社保缴费的原则是“多缴多得,长缴长得”。这个意思就非常明确了,如果我们想要退休后能有一份能够养老的养老金,那么我就要根据自己的经济能力,争取多交,争取长缴。在这种情况下,肯定是缴费越高越划算。下面我们分别举两个例子来模拟计算一下,以此来印证上面的结论。
 
    比如我们在缴纳养老保险时,平均的缴费基数是5000元,如果按照300%来缴费,缴费基数为15000元;如果按照60%来缴费,缴费基数为3000元。缴费年限按照20年来计算。按照300%来缴费的,20年以后个人账户资金为288000元;按照50%来缴费的,20年后个人账户资金为57600元,从这个来看,按照300%来缴费的缴费指数是按照60%来缴费的5倍,那么个人账户资金也是5倍。
 
    第三,养老金模拟计算结果显示,300%缴费是60%缴费养老金总额的2.7倍。
 
    从养老金的计算方式来看,基础养老金等于退休前上年度当地职工的月平均工资加上平均缴费指数工资除以2,按照每缴费一年发给1%的基础工资来作为基础养老金的计发基数。假如20年以后的职工社会平均月工资为10000元,按照300%缴费的基础养老金为10000元加15000元,二者的平均值为12500元,那么每月基础养老金的计发基数为125元,缴费20年,每月基础养老金为2500元;如果按照60来缴费,职工社平工资不变还是10000元,那么基础养老金为10000元加平均缴费指数工资3000元,二者的平均值为6500元,每月计发基础养老金的基数为65元,缴费20年,每月领取基础养老金为1300元。从个人账户养老金来看,个人账户养老金为个人账户总额除以计发月数。我们这里都按照60岁退休来计算。按照300%缴纳的个人账户为288000元,每月个人账户养老金为2072元,合计养老金为4572元;按照60%缴费的个人账户为57600元,每月个人账户养老金为414元,合计养老金为1714元,也就是说按照300%来缴费的每月养老金比按照60%来缴费的养老金每月多出2858元,是按照60%来缴纳的2.7倍。
 
    第四,结论分析。
 
    从上面的计算结果得出的结论是,按照300%来缴纳,每月养老金为4572元,按照60%来缴纳的每月养老金为1714元,按照300%来缴纳是按照60%来缴纳的2.7倍。肯定是交的越多越划算,缴费指数越高,个人缴费金额也就比较高,个人付出和收入是成正比的,但还是要量力而行,从自己的实际出发最划算。

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