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2019-10-16 16:42 理财规划小编
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    个人账户可以有外汇进入,但是,这是有条件的。

    个人汇入汇款,必须要有交易的交易背景
 
    在我们国家,外汇管理政策是有管理的浮动的汇率政策。国家外汇管理政策对于个人外汇汇入款方面是有规定的。
 
    最基本的政策是要有真实的交易背景。可千万别小看这一句话。别看只有这么几个字,里面的说道可多了。
 
    中心思想是:交易背景不能虚构,必须有,而且还要真实的。
 
    什么是交易背景?就是能够证明交易必须做的要素。咱要接收境外汇入的汇入汇款,交易背景就是汇入的钱从哪来的。
 
    咱举个例子啊:
 
    案例1:某一天,我收到了我的姐姐从境外汇入的一笔5000美元的汇入汇款。我在接到银行通知后,到银行去办理入账手续。
 
    银行第一件事就是要问清楚,这笔钱的来源是什么?通俗一点,就是这钱是怎么挣来的呀?
 
    我会告诉银行,这是我弟弟在国外的工资收入,给我妈妈的生活费。那好,把你弟弟的工资单,或者银行收入流水复印件拿来看看,再从名字上或者其它手续上判断,我和弟弟是不是真的有亲属关系;只有银行认为你说的是对的,提供的材料也没毛病,才能办理入账手续。
 
    以此类推,如果这笔资金的用途是保险收入,是理赔收入,就要提供客户与保险公司的合同、保险单之类的单据;是什么用途,就要提供什么证明。
 
    总体原则就是资金的来源能说清楚,收付款双方的关系能整明白。这里的“清楚”和“明白”,不是指的楼主您,而是指银行。自己明白不行,您得让银行明白才行。
 
    银行审核标准随收付款人的具体情况而不同
 
    我们的外汇政策其实是有灵活性的。外汇管理局并没有规定出特别详细的条条框框,但是,定位却是非常精准,把实质性问题都涵盖了,在外汇管理上能抓住重点。
 
    银行只要能够领会到外汇管理的精神实质,办理业务就没有问题。咱们举例说明:
 
    银行今天同样收到了两笔个人汇入汇款,都是美元,每笔都是3000美元。由于这两笔业务的交易背景不同,收付款人的实际情况又不同,银行要求的标准就不一样了:
 
    客户甲今年到现在为止,只汇入这一笔3000美元,客户甲告诉银行,这是她老公的工资收入,她老公在打工,攒到一些钱就汇回来。银行进到系统一查,客户甲今年确实只汇入这一笔,银行认为客户甲已如实反映了资金来源和用途,什么也不用要,直接就把钱入账了。
 
    而客户乙则不同了。客户乙也说是自己老公从国外汇进来的。但是银行一查询,发现在自己家银行今年已经汇入好几万美元了,而且还发现,同一个汇款人,在自己行,又给另外的收款人汇过款,这就不妥当。
 
    银行会要求客户乙提供资金来源的证明,以及和收款人之间的关系等等证明材料,直到银行认为没有问题为止,否则,很可能选择原路退回。
 
    建议
 
    因此,办理个人汇入汇款业务的时候,着重注意要符合真实的交易背景。最好能注意保管能够证明交易真实性的相关凭证,以备银行审核的时候使用。还应注意额度上的限制。
 
    汇入汇款虽然没有具体的额度,但是,外币结成人民币时,是要遵守居民个人每人每年等值5万美元的额度限制的。如果超过了本人的额度,当年就没有办法结汇了,只能转到直系亲属名下再结汇,或者等到明年,结汇额度恢复了再结汇。

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