2018-10-24 20:18 银行利率小编
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网贷、股市、基市都不乐观的情况下,有种东西却无论牛熊都应人手一份。

对,一份充足的保障。

对我个人来讲,重疾险是我心中首重的NO.1。我人生中第一份保险也是买的重疾,其次才是医疗。

财力足够的话,建议先买长期的重疾险,再考虑补充医疗险。

一个基本概念:医疗险虽然便宜,但绝对不能替代重疾险。

一款几千元的重疾险,比300元的医疗险贵那么多,是有非常充分的理由的。

说回正事儿,微信与支付宝恩恩怨怨多年,大佬间的过招,向来花样繁多。

微信杀入保险市场的时间其实并不算长,但自身有流量加持,做得并不算差。

支付宝呢,卖保险是要比微信早很多的。先不说是否值得买,单从类别和数量上看,就秒杀微信了。

两位马爸爸凭着合作的廉价产品,以及巨大的用户流量,在保险界搞事情搞得风生水起。

特别是很多年纪较轻的小朋友,前前后后来问过我很多次,不夸张,真的是很多次:微信支付宝里的这两款重疾险好不好呢?靠谱吗?

在所有险种中,长期重疾险的保费是最贵的,最少也得两三千/年吧。

但支付宝和微信上有两款重疾险,居然才卖几百元!

我认真研究了一下,白菜价确实是白菜价。但恕我直言,我不会买的。

想用低保费买到高保额产品是人之常情,但是有些便宜细算起来,其实并不“便宜”。

事实上,这两款重疾险都是一年期的,相比长期重疾险,保费低是低,但一年期重疾险都存在以下两大硬伤。

一、买一年保一年,没法保证终身续保。

万一哪天他们的整体的赔付率高了,保险公司可能会随时提高费率或停售。

如果产品下架,或者发生过理赔,也不能续保了。

假设你20多岁时买了一款一年期保险,过几年产品下架了,你得重新再买一个。

这时候,再想买重疾险,保费也贵了。而且如果你的身体健康状况变差了,更有可能被拒保。

 

一般这种,我只建议刚毕业的大学生,或者小孩子买。

但是大多数人买保险,这么一年一年买肯定不划算。

二、费率会逐年变动。

一年期产品采用的是自然费率。

根据实际年龄的风险发生率定价,比如年龄越大得重疾的几率越大,收的保费自然也越高。

一般5年为一个年龄区间,保费上调一次,年龄越大,保费越贵。

 

所以咯,它只是看起来便宜。别看现在才几百块钱,后面随着年龄增大,保费势必逐年增加。

而长期重疾险就不存在这个问题了,它是一锤子买卖,采用的是均衡费率。

只要投保时选定了保障期限,买保险时是多少钱,以后每年都交这么多钱。

无论保险公司下架了此产品,还是涨价了,抑或是不幸倒霉破产了,你都不用担心。

只要在合同期间,任何变化都不影响保单效力。

这也是我常强调的保险越年轻买越好。

别看年轻时不买能省几个钱,等到年龄一大,本身定价和风险系数是直线上升的。

三.

其实我算了下,如果年年买短期重疾的话,最后也没占到啥便宜。

 

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