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2019-10-11 20:53 理财规划小编
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    主要是碰到了利差损问题。德先生曾经也碰到这么一个故事,给大家讲讲保险公司的案例,挺斗智斗勇的。

    看到了保险合同高回报机会。在1995年,中国保险业刚刚开始起步,那时候存款利率也很高,存款利率基本上是在百分之8左右,各个保险公司为了抢占市场,纷纷推出了高利率的寿险。当时德先生根据以前学过的金融学和保险学原理,有一个最简单的道理,就是存款利率和保费成反比。所以购入平安保险的一份长期寿险,缴费期也比较长,每5年返一次红利。
 
    保险公司退保套路。果然,没过几年,随着金融市场利率的下行,保险公司都在此类高利率寿险合同方面出现了亏损,因为他无法在低利率市场赚回原来承诺的高利率回报。保险公司为了降低自己的未来潜在亏损(因为这份寿险保单是终身保单,只要生存,他必须不停的向被保险人给回报),就开始想出各种主意。
 
    突然有一天,德先生接到了平安保险公司的一个电话,自称现在有优惠活动,原来的那份保单的现金价值,再加上一个收益率,可以全部一次性给我。这个活动的目的就是回馈老客户,然后可以再重新选择各种新的产品。德先生是学金融投资出身,怎么会上这个小当呢?我就问,如果我不参与这个活动,我这份保单还会不会继续有效?对方当然说继续有效喽。那我给他斩钉截铁的说,这个保单内含的回报利率是未来找不到的,不用忽悠我了,我不会退的。对方电话人员也很搞笑,接着就称赞,说您是懂行人呢,那我就不继续游说了。
 
    保险合同是个要约合同,尤其是寿险合同,一旦订立,只要被保险人履行了按期缴纳保险费的责任,保险公司单方面是无法撤销合同的。所以唯一能撤销保险合同的两个原因就是:
 
    A.被保险人没有按时缴纳保险费,单方面违约,保险公司可以撤销合同;
 
    B.被保险人向保险公司申请解除合同。
 
    如果您持有的是2001年之前的寿险合同,或者是2015年高利率折算的寿险合同,那千万不要退。只要被保险人不表达退,保险公司是无法撤销的。
 
    同时还有一点,保险公司即使破产,倒闭清算,寿险合同仍然受到国家保监会的保障基金全额保障。所以保险公司经营水平好坏与寿险合同的持续生效没有任何关联。
 
    最后给大家讲个90年代利差损导致的那一批保险合同的结果,最后在2001年,由保监会将这几年寿险合同单独撇账,统一保管,也算是接了这个包袱,否则国内很多新兴的保险公司可能都会导致破产。

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