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2019-10-14 20:40 理财规划小编
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    谈保色变,其实大可不必,理财保险也是正规金融机构推出的合规产品,也许你对它的了解不够。但是,如果觉得理财保险的预期收益率或流动性确实不符合自己要求,也是可以退保的,只是因为违约就需要根据责任划分,承担不确定违约责任。

    保险公司是我国金融三架马车之一,其推出的理财保险与银行和券商理财产品在性质上差别不大,同时也受到相应监管。但它有两个明显短板,一是流动性极差,即一般不能提前退保,不像定期存款可以提前支取,还有活期利息。而理财保险如果强行提前退保,不但没有一分利息,而且是按照现金价值退还,通俗的说就是要损失本金,持有时间越短损失越大,有的甚至超过50%;其次,理财保险收益率一般表示预期最高收益率,因投资运作过程中的不确定因素,最终实际收益率可能出入较大,比如预期最高收益率6%,最终可能2-3%等,相比之下有时还不如定期存款利率,让人觉得很不划算。而银行定存提前支取不但有活期利息,而且永远不会亏损本金,封闭式理财产品虽然不能提前赎回,但实际收益率和预期收益率一般差距不大,实现率很高。正因如此,很多人对理财保险不感兴趣,但也有好的产品兑现了承诺,只是占比不高而已。
 
    现在如果对理财保险不满意,也是可以退保的,分两种情况:
 
    犹豫期内可以全额退保,不用承担任何责任。根据监管要求,理财保险都有7-10天犹豫期,即从合同签订之日开始7-10天内,投保人可以再次考虑是否投保,不论任何原因,只要不满意,都可以反悔,且不用承担任何责任,保险公司必须全额退保。所以,只要不超过犹豫期,投保人随时可以全额退保。
 
    超过犹豫期,退保是否需要承担违约责任,以及责任的大小,就需要双方责任划分。因为按照监管要求,理财保险的销售全过程都需要“双录”,即录音和录像,在这一过程中,投保人不仅需要填写相关合同和签名,还要大声朗读风险提示等等,以证明保险公司切实履行了告知义务。如果保险公司这一流程合规完整无瑕疵,投保人就要承担违约责任,按照现金价值退还本金,损失是必然的。
 
    相反,如果保险公司在销售过程中没有切实履行上述监管要求,或偷工减料,进行欺骗误导销售,投保人可以不用承担任何责任,要求公司全额退保,否则可以向银保监会投诉,或依法提起民事诉讼,主张权利。因此,超过犹豫期要想全额退保,关键在于投保人举证是否充分有效,否则很可能损失本金。在举证不力的情况下,还是建议投保人最好持有到期,虽然收益率具有不确定性,但亏损本金的概率还是非常小的,总比直接损失本金划算,除非急需资金,以上仅供参考。

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