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2019-10-21 18:47 理财规划小编
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财产保险起源于海上保险

财产保险起源于海上贸易。由海上贸易发展出了共同海损制度,然后 才有了海上保险的诞生,再到今天普遍的现代财产保险制度。在古希腊时期,爱琴海就有了频繁的海上商业贸易,也被叫做爱琴文化,从个人贸易到集团化贸易的发展,船只货物等从个人财产到集体财产发展,海上贸易发达,那么船货损失的风险也在放大,于是慢慢发展出了共同海损制度,针对海上船货的集体损失,各方按照各自的利益分配承担不同的风险分担费用。类似于现在的互助分摊,也是保险的前身,当有了专门的中介诞生,共同海损就变成了真正的商业保险。这就是古代还是保险的起源。

意大利海上贸易发达,开始在1250年经营海上保险,逐渐把这种口头承诺的海上保险变成了书面的合同条款,并且开出了海上保险的第一张合同书面保单,标志着现代海上保险制度的形成,逐步从海上船货损失保障扩大到火灾,自然灾害等带来的损失。然后保险发展的中心从意大利又转移到了海上霸主的英国,其中火灾保险是最传统的现代财产保险。从德国火灾基尔特到损毁英国伦敦大半建筑的的大火灾。直接推动了现代火灾保险制度的建立,使得火灾保险如雨后春笋般的冒出来。再到现在广义的各类财产损失保险。

狭义的财产保险局限于商业贸易需求,不具备社会化经济补偿作用。

财产险从商业贸易需求走向社会化

1 过去是商业贸易带动了财产保险的诞生发展,是基于商业需求。现代财产保险制度才具备社会经济补偿作用。当财产保险从海上货物标的走向个人财产标的,家庭财产标的,社会财产标的,财产保险才具备了社会化经济补偿作用。

我们要理解财产保险的社会化损失补偿作用,就得理解两个关键词,损失补偿和社会化。

2 财产保险从广义角度看,就是包括各种财产损失保险,责任保险,信用保证保险在内的,所有非人身标的保险业务。我们给自己买的人身保险,就可以分为两种,比如健康保障的医疗和意外保险,就是当我们发生疾病和意外的时候,住院治疗的花费可以用保险报销,不用自己承担,限定范围内花多少报销多少,给与经济损失补偿。不能重复叠加,损失多少多少就补充多少,还有一种是保额给付型的,比如重疾,不看你花费多少,而是按照合同约定的保额给付。当我们把人的保障换成与人事物相关的财产保障,个人财产,公共财产保障等非人身保障,就可以理解财产保险的损失补偿作用了。

3 财产保险的社会化属性有该怎么理解呢,我们和社会保险制度,也就是社保比较一下,社保的参保群体是社会群众,职工和居民,我们把参保标的变成人的财产,家庭财产,社会公众财产来看,我们的社保制度就是一个社会化的损失补偿制度,也是一个社会集体收入的再分配,而把标的换成与人事物相关的财产保障的的话,那么财产保险其实也是一种社会保险制度,它保的是与人相关的各类财产损失的补偿,可以说是社保的一种延伸扩展,由对社会群众的损失补偿延伸到对社会群众的各类财产的损失补偿。

综上:财产保险是一种社会化的经济损失补偿制度,它是相对于社会保险制度,也就是社保而言的,是社会保险的延伸和补充。

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