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2020-01-19 18:34 理财规划小编
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  健康险在我国语境下,有广义和狭义之分。广义上的健康险泛指一切与健康相关的险种,如重疾险、住院医疗险、意外医疗险、防癌险等;而狭义上的健康险则仅仅是指代住院医疗险。不同保险公司对此划分还有不同。我们以狭义健康险也就是住院医疗险来分析。

  目前国内的住院医疗险的理赔机制是补偿制,即若获得过社会医疗保险或公费医疗或其他机制性的医疗费用补偿,则报销(赔付)余下的部分。也就是说有医保或其他可以报销的途径,则只报销余额,没有医保等报销,则按条款规定来报,最高金额不超过患者住院费用(发票)总金额。
 
  现在的商业健康险也是品种繁多,有普惠型的“百万医疗险”,有住院费用型的,有专报医保外用药和项目的,还有那种中高端医疗险,比如全额报销型附带高级病房配套的。此外,还有全球医疗型,支持海外就医的。当然,需要说明的是,目前国内的住院医疗险都是消费型的。
 
  因此,购买健康险,首先要审视自己目前的医疗福利是否齐全,如有些单位福利极好,不仅有医保、还有团体商业医疗保险,单位还有补充医疗机制,基本上能将就医费用全额或报销9成以上的比例,那再购买健康险的意义就不大了。如果只有医保的,那么补充健康险就很有必要。
 
  其次,结合自己的经济能力和实际需要来选择。目前,普惠型的“百万医疗险”费用便宜、性价比高,适合绝大多数人选择,但绝大多数这类型的险种有1万元的免赔门槛;而住院费用型,费用也不算高,但有些公司规定不能单独投保,只能作为附加险投保,不过因为其报销门槛低,适合那些有慢性病风险的客户选择;而中高端医疗的费用则相对比较高,因为其全额报销,而且一般其提供的是少数优质医院的高级病房区,配套条件较好,当然一般这类对健康要求也比较高。最后就是那些全球医疗,一般费用动辄十万起,适合那些经常境外出差旅游的高端人群。
 
  所以,健康险并非人人都有购买的必要,具体怎么选择,要根据自己的医疗福利状况和经济能力来选择。

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