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2021-10-10 18:02 理财规划小编
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    近日,利宝保险发布公告称,为改善利宝保险2022年偿付能力充足率,决定向股东利宝互助保险公司申请增资,将利宝保险的投注册资本从19.36亿元变更为19.96亿元,增资6000万元。

    利宝保险是USA利宝互助保险公司直接持有100%股权的全资子公司,本次增资由利宝互助全部出资,增资完成之后,该公司股东无变化。不过,上述变更注册资本事项尚待重庆银保监局批准后生效。
 
    利宝互助承诺称,投资利宝保险资金,源于合法的自有资金,并非使用任何形式的金融机构贷款或其他融资渠道资金。
 
    10年来增资16次
 
    事实上,2011年以来,利宝保险一直保持着“小而频”的增资速度,股东频频施援的背后,是该公司常年亏损、偿付能力逐期下滑的“窘境”。
 
    本报记者注意到,2011年至今,利宝保险已16次调整注册资本,注册资本由较早期的3.55亿元增加至目前的19.36亿元。
 
    具体来看,2011年、2012年,利宝保险两次上调注册资本,此后未间断,2017年稍有暂缓,2018年一年,利宝保险进行了3次增资,7月、8月、12月,银保监会分别批复同意利宝保险增资0.4亿元、1.25亿元、1.2亿元。2020年5月,利宝保险再度增资9000万元。
 
    从增资金额来看,与部分险企动辄超10亿的资金相比,利宝保险增资体量相对较小,对于为何该公司频繁补充注册资本?
 
    利宝保险相关负责人曾向《华夏时报》记者表示:“主要是为了满足公司业务发展需要,通过持续增资,利宝保险的资本实力、偿付能力、抗风险能力等综合竞争力将进一步增强,进一步支持公司业务的发展。”
 
    “中国是世界第二大保险市场,也是利宝互助保险集团在全球的重要业务区域之一,通过主动对利宝保险的持续增资,反映了利宝互助保险集团拓展中国区业务、深耕中国市场的战略意图,以及对利宝保险实现盈利性增长的信心。”上述负责人如是说道。
 
    据了解,USA利宝互助保险集团是一家多险种的国际保险公司,创建于1912年,总部设在USA马萨诸塞州的波士顿,目前在全球29个国家和地区设有800多家机构,有大约45000名员工,按2019年最新数据,是全球第6大国际财险公司。截至2020年底,整个利宝互助保险集团的总资产达到了1454亿美元,总收入达438亿美元。
 
    2003年12月,USA利宝互助保险公司在中国重庆设立分公司,成为重庆地区唯一的一家外资财产保险公司。2007年7月,USA利宝互助保险公司在中国的分公司正式改建为在中国的全资子公司-利宝保险。2007年9月改建工作全部完成。2009年起,利宝保险相继在重庆、北京、浙江、宁波、广东、山东、四川、石家庄、天津、河南等地设立分支机构,持续向中国更多市场快速稳健地引进外资保险服务。2015年,利宝保险获得机动车辆商业保险电销运营牌照,标志利宝保险正式进入中国车险网电销市场。
 
    常年处于亏损“窘境”
 
    但驶入发展“快车道”的利宝保险,一方面随着业务规模的扩大,保费收入“水涨船高”,另一方面,则是常年处于亏损“窘境”。
 
    据本报记者梳理,2009年至2020年,利宝保险保险业务收入逐年增加,分别为2.22亿元、3.82亿元、5.17亿元、7.16亿元、8.47亿元、8.18亿元、8.89亿元、12.31亿元、15.33亿元、19.6亿元、22.76亿元、23.97亿元。相反的是,净利润却一直亏损,2009–2019年,利宝保险净利润分别为-0.92亿元、-0.86亿元、-1.05亿元、-1.55亿元、-2.45亿元、-1.77亿元、-1.59亿元、-1.40亿元、-0.98亿元、-0.65亿元、-0.42亿元。2020年扭亏为盈,实现0.38亿元净利润。
 
    在业务结构上,利宝保险与大部分财险公司业务结构模式相似,主打车险业务,2009年至2015年,该业务占保险业务收入的比重在8成左右,近几年占比有所下滑,在六成左右。
 
    同样与大部分财险公司相似的是,利宝保险的车险承保利润始终为负,成为其净利润亏损的重要原因。
 
    另外,利宝保险也面临着偿付能力下滑的局面。2020年5月,在最后一笔增资获批后,利宝保险的偿付能力充足率也随即提升。数据显示,2020年4季度,利宝保险综合、核心偿付能力充足率从204.36%提升至232.26%,但在今年第1、2季度,其偿付能力充足率再次下滑至分别下滑至218.85%、195.81%。
 
    若此次增资获批,利宝保险的偿付能力无疑又将得到提升,但缺乏自我造血能力的利宝保险何时才能“断奶”,备受关注。

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