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2019-08-30 12:27 理财规划小编
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    这则消息我前天也看到了,根据这个案件的裁文书显示,北京海淀区的王女士从2010年开始通过建行恩济支行购买理财产品。

    经王女士自己的介绍来说,她自称自己的收入不高,风险承受能力较低,并明确要求自己自想购买一些保本类型的理财产品。
 
    2015年6月2日建行理财经理主动向王翔女士推荐一款中证军工指数型基金,王翔称,出于对建行恩济支行的信任,按照指示购买了该理财经理推荐的这款基金产品。
 
    在操作以及购买的过程中,建行恩济支行的工作人员没有向王翔女士透露该理财产品系股票型基金,且为第三方发行的产品,亦未进行相关的风险评估和合同签订等事项。
 
    从这件事情来看,王女士在经风险测评时,表示亏损本金超过10%会出现焦虑,因为风险评估认为王女士适合投资较低风险类的理财产品。但是在理财经理推荐基金产品时,且在购买的过程当中,银行的工作人员没有向客户表明这款理财产品的风险系数,而王女士由于一直在该行购买理财产品,对银行的工作人员比较信任,于是是根据相关的提示购买了该只基金。(从这点来看,银行工作人员存在疏忽,因为明知道王女士保守型投资者,还向其推荐中高风险类型的股票型基银行信息港资)。
 
    看到这样一则消息,相信很多人都会呈现这样一个念头,那就是(在银行购买的基金亏损了,能获得赔偿,那么我时不时也能呢?)这是作为购买基金的用户心理,但是反过来,机构同样也会想,你买的基金亏了我们要赔,那么赚钱了是不是也要分呢?正常来说,购买基金不管是盈利或是亏损,本应该是由投资者自负。
 
    但是这个事件代销机构之所以会被判为全责的原因在于,工作人员明知道客户是保守型投资者,只想购买保本增值类的理财产品。而主要关键点是工作人员在推荐其产品给客户时,没有给客户说明这个产品的风险,这是导火索的主要关键。
 
    如果在客户未提交购买该基金产品之前,工作人员有跟客户讲明其产品的风险性质,在客户明白风险的存在,如果决定购买,那么这个责任就不一样了。
 
    所以说;不管是我们自己购买理财产品,还是工作人员推荐的产品,首先我们要知道自己的风险承受能力,然后再决定是否购买,如果该理财产品的风险超出自己能够承受的范围,理当选择不买,另择适合自己风险等级的产品。

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