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2019-08-31 17:01 理财规划小编
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    投资从哪里开始?这个问题实际上是一个似是而非的问题。现实中很多人投资其实并不是从基金开始的,而恰恰是一些有投资经验的人才投资基金。

    首先,我们先看看什么是投资?投资包括哪些内容?
 
    一般来说,投资就是投资者现在投资一笔钱期望将来能够得到一定的回报,所得回报的目标是应该能补偿以下三个方面的因素:一是投资资金被占用的时间,比如超过银行存款或者银行借款的利率;预期的通货膨胀率;补偿自己和家庭未来收益的不确定性。
 
    但这只是理论上的可能,现实中是不是能够做到这三点地考验的是投资者的能力和投资品的选择。
 
    我国目前的投资品种主要有十大类:
 
    第一类是房产,包括投资住宅和商铺,其收益是升值收益和租金收益。
 
    第二类是债券,包括国债、金融债券、公司债券。主要收益就是债券的利率。每种债券不同、收益不同、风险也不同。
 
    第三类是股票投资,这个不用多说,很多人都明白,主要的特征是收益不可控,风险也不可控。
 
    第四类是贵金属,主要是各种黄金和白银。
 
    第五类是保险产品,分为保障型保险和理财型保险,这里主要是指保障型保险。
 
    第六类是基金产品,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。这里作为投资理财所说的基金主要是指证券投资基金、公募基金和私募基金。
 
    第七类是银行理财产品,从几天到几年都有。目前占整个理财产品市场的30%。
 
    第八类是信托产品。信托产品有很多类,这里应该主要指的是信托理财产品。
 
    第九类是钱币古董字画等各种收藏品投资。
 
    第十类是民间借贷投资。包括自己进行民间借贷和委托借贷公司进行民间借贷等。
 
    当然,还可以包括期货投资、大宗商品投资等多种投资方式,对于投资小白来说,我们暂时忽略上面的投资选项。
 
    其次,在现有的主要10类投资中,我们看看适合于投资的都有哪些?
 
    对于一般的投资者,如果没有一些特别的能力和技能,我们基本可以排除民间借贷和民间投资,因为风险比较大,而且容易形成风险损失的同时会有一定的政策风险。同时,我们可以先排除各种收藏品投资,因为对于一般资金量和知识经验储备的人来说,收藏品可以娱乐即可,作为投资会遇到变现难的难题。
 
    因此,我们可以看出,我们能够选择的投资方式和投资产品主要有房地产、债券、股票、贵金属、保险、基金、银行理财产品和信托产品。
 
    对于大部分理财小白来说,可能基金并不是首选的投资方式,现实中往往投资的方式是:银行存款、债券、银行理财产品、房地产投资。
 
    相信很多人都有投资房地产的经历,特别是在房地产的黄金十年中,一些没有任何投资经验的年轻人,凭借着胆大、取借钱就可以投资房地产,有的朋友同时投资六套住房,用其中三套住房的租金付每个月的贷款利息,三年以后卖掉了两套住房,还清了六套住房中的大部分贷款。还有的相信“一铺养三代”的古训,投资商铺进行出租。所以,就投资本身而言,房地产才是理财小白们的投资首选。因为没有任何的投资技术含量,只记住一个单词,并反复说三遍:地段、地段和地段即可。
 
    股票市场投资更是许多人的理财选择。股票投资是从1992年就开始的,不仅早于房地产投资,更早于各种理财产品和理财概念。而且人数众多。根据中国证券登记结算公司的数据,2018年底,个人投资者为14615万人。2019年2月最新数据,2019年1月新增102万人,现有个人投资者为14717万人,其中A股账户投资者为14652万人。所以,不管股市风云多么变幻,也不管股市指数多少点,股票投资都是投资的重要方式和工具。
 
    黄银行信息港资也是近几年比较热门的投资方式,所谓“盛世收藏、乱世买金”,在目前各种金融危机、经济危机、世界经济不稳定因素太多,世界经济整体趋势下行的情况下,投资黄金已经成为一种重要的理财投资方式和避险工具。目前有很多黄银行信息港资产品,如黄金条块、纸黄金、黄金T+D。可以持有实物黄金,也可以持有购买黄金的权利,同时还可以享受黄金的升值收益。现今金价仍保持着整体上扬的态势,黄金仍是不少人心目中的第一投资避险品,保守估计,中国黄银行信息港资市场规模已突破30万亿。
 
    其三,如果从纯金融理财的角度分析,理财小白是不是要从基银行信息港资开始呢?
 
    从理论上大家可能会认为,投资基金就是让专业的人做专业的事,通过基金理财可以赚取更高的收益。
 
    但是,一般来说,基金并不是理财小白的首选目标:
 
    一是基金的种类很多,一般理财小白对基金的知识了解基少,根本无法进行基银行信息港资
 
    根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。
 
    根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。
 
    根据投资风险与收益的不同,可分为成长型、收入型和平衡型基金。
 
    根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
 
    二是我国基金业的发展规模虽然迅速,但是面向110万亿的金融理财规模仍然不大,可见基金的理财首选功能并不强
 
    相关资料显示,截至2017年底,在中国证券投资基金业协会登记的私募基金管理人数量达到22446家,已备案私募基金实缴规模达到11.1万亿元,过去三年年化增长率分别为64.4%和95.3%。基金业协会数据披露显示,2018年1月末全市场发行公募基金数量累计达4906只,资产净值达12万亿,同比增长近45%。其中货币基金规模放量显著,至2018年1月末规模占比已高达64%。
 
    从数字规模看,我国公募基金加私募基金的总体规模大约为23万亿,虽然发展较快,规模也可谓比较大,但是面对110万亿的理财市场规模,只有不到20%,即便与银行理财规模相比,也弱于银行理财规模30万亿的规模。
 
    三是现实是,投资基金的人恰恰是风险承受能力比较高、有一定的投资经验和理财经验的人,而不是理财小白的首选目标
 
    由于基金的收益虽然可能比较高,但是基金的风险与金融理财产品相比是比较高的,因此,投资基金的人恰恰是风险承受能力比较高、有一定的投资经验和理财经验的人。
 
    近几年基金规模发展比较快,恰恰是由于股市的大起大落后导致一些股市投资者损失惨重,从而将资银行信息港资于基金以自保,再加上2019年公募基金业绩整体良好,其中股票型基金平均收益率24.21%,混合型基金平均收益率16.32%。所以吸引众多股票投资者改为投资基金。
 
    而现实中银行存款、国债和银行理财仍然是理财小白的投资首选。
 
    银行存款仍然是大多数的短期闲置资金首选的投资方式,虽然收益低,但是安全性有保障。数据显示,2019年上半年住户存款增加6.82万亿元,仍然呈现较大规模的增长。
 
    银行存款作为理财的首选后来被银行理财产品所取代,不管是各种宝宝类理财产品还是银行的正规理财产品,都是大多数普通老百姓和理财小白的重要理财方式,很多人是在宝宝类产品和银行理财产品中了解并掌握了理财的根本乐趣的。尽管银行理财收益在下降,截至2019年7月,银行理财平均预期收益率已连续17个月下降。7月份银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。且这一趋势仍将延续,8月第一周银行理财的平均收益率为4.14%,而第二周则降至4.11%。但银行理财的规模并没有实质性的下降,说明人们对银行理财的风险预期仍然是可以接受。

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