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2020-02-07 21:12 理财规划小编
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  随着居民财富增加,手里的闲钱也越来也多了,但是怎样处理这些闲钱却成为了广大居民头痛的一件事。如果存银行定期吧,但是又不确定什么时间会使用该笔闲钱,如果存银行活期,利息也的确低得可怕,投资股市,风险太大。至于其它理财方式,又苦于专业知识受限和渠道受限。别急,溯源今天给大家介绍一款理财产品,即货币型基金,它能很好的满足普通投资理财者的理财要求。

  闲钱理财原则
 
  实际上,对闲钱的理财,这是一个现金管理问题。在现金管理中,投资理财者必须考虑以下几个问题。
 
  1、本金绝对不能亏损,这是现金理财的底线,如果本金没了,谈什么收益呢?
 
  2、较好的流动性,最好是及时到账,如果需要较长周期,比如t+2、甚至t+3才到账,那往往会失去丧失一定时间的收益。
 
  3、收益不能太低。既然是理财,收益至少要高于同期银行利率,否则投资理财就失去了意义。如果同银行差别不大,甚至低于同期银行利率,那瞎折腾啥喃,比如放银行省心,还没有本金风险。
 
  所以,我认为满足上述现银行信息港资理财的最佳选择即是货币型基金。
 
  货币型基金概述
 
  货币型基金和其它品类的基金一样,也是集合资金,专家理财。之所以被称之为货币型基金,是因为其投资方向主要集中于货币市场工具,比如同业拆借、国债、票据、银行存单,高等级信用债等等。
 
  根据上述定义,我们很明显的推导出货币型基金具有下面这些特征。
 
  1、风险极低,适合稳健型和保守型投资理财者
 
  货币型基银行信息港资的领域是货币市场工具,同业拆借和国债配置最多,而同业拆借和国债背后等同国家信用,以国家信用背书的金融工具无疑是所有金融工具中安全等级最高的。
 
  2、流动性强,灵活方便,随存随取。单日单账户单产品快速取出1万元,最快5分钟到账,普通交易日15:00前操作,下个交易日24:00前到账。
 
  3、投资门槛低。目前货币型基银行信息港资是所有基金中最低,一元钱就可以参与货币型基金的投资,是的,你没有看错的确是一元钱即可参与。而其他类型的基金,最低门槛是10元钱。比如,投资者经常接触的余额宝,零钱通其实质就是货币型基金。
 
  4、收益适中。货币型基金可以等同于现金,但是收益可比银行活期高了不少,即使目前利率处于下行周期中,大部分货币型基金都还是能保持在3%上下的7天年化收益,这比银行0.30%的活期整整高了10倍。
 
  重点提示:目前货币型基金在赎回方面有T+0、T+1、T+2之分,投资者务必看清楚此点说明,这关系到一两天的收益,其次大部分货基购买不限额,但银行卡会对每个平台进行限额,快速赎回额度1万。
 
  货币型基金分类
 
  由于购买货币型基金的渠道不同,可以分为场内货币型基金和场外货币型基金。
 
  所谓场内货币型基金需通过股票账户交易,即投资理财者必须开立证券账户,相对而言还是比较麻烦,不建议该渠道。
 
  场外基金则通过银行、证券公司等代销渠道、基金公司app直销等开立开放式基金账户买卖。
 
  1、场内货币型基金
 
  (1)申赎型场内货基(代码519XXX)。其特点就是,T日(申购日)购买,T日(申购日)就开始享受收益。赎回是T+0,也就是说交易时间内赎回,资金立即可用但不可取,故赎回当日不享受收益。
 
  需要注意:
 
  这些都是非交易型的货基,只能申购和赎回,不能买卖。当日申购的当日无法赎回,第2个交易日才能赎回。
 
  各家券商的操作界面有所不同,需要自己试验。每一份是0.01元,申购最低为1000元。
 
  持有期间的收益,在赎回后第二天,以份额的形式回到账户,需要再次赎回。
 
  (2)深交所交易型场内货基(代码159XXX):此类产品的交易功能较上交所交货基又提高了申赎效率,不管是买入的份额还是申购的份额当天均可赎可卖,卖出或赎回后资金“T+0”可用、次日可取,流动性明显强于前两种。
 
  2、场外货币型基金
 
  我们现阶段经常接触的余额宝,微信零钱通,各种宝宝类理财,均属于场外货币型基金。
 
  总结:这里明确回答问题,全部砸下去是安全的,没什么毛病和不妥,余额宝本质上还是货币型基金,和其它货币型基金没什么差别,唯一的差别余额宝贴上了马云标签而已,总体上都是安全的。
 
  怎样选购货币型基金?
 
  明确两个概念,万份收益和7日年化收益。
 
  万份单位收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。
 
  7日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,是用来平滑表示货币市场基金收益率的指标。但是该指标有利也有弊,好处在于该指标的波动性比日万份收益更小一点,坏处在于当日的7日年化收益率会受到前几日该基金已实现收益的影响。
 
  1、规模适中,尽量大一点,在100亿到200亿之间为宜
 
  货基规模过小,大额申购或赎回对于货基收益影响很大,同时由于货基投资于铜业拆借,规模太小在与银行间市场话语权较小,无法取得银行间市场的高收益。规模过大,在投资上也会收到投资限制的问题导致收益无法做的较高,故选择适中规模约一百到两百亿之间较为合适。
 
  2、个人投资者持有份额越多越好
 
  这点和股票相反,通常股票是散户投资者越多越不好,不利于股票上涨,但是货币型基金刚好相反。如果机构投资者较多,机构赎回购买金额巨大,这会导致货币型基金净值大幅波动,而且货币型基金本身流动性又这么强的情况下,很难获取较好收益,而个人投资者越多,赎回购买金额相对小,对净值影响不大,也有利于基金管理配置资产。
 
  3、详细阅读手续费等各种杂费
 
  有些货币型基金是不收取任何费用的,有些则就不走寻常路,买卖都有费用。而货币型基金的年化回报仅仅也就5%上下,如果一不小心中招一些套路,那收益就大打折扣,这点望知晓。
 
  4、看清楚T+0、T+1、T+2的区别
 
  不要小看T+1、T+2这些微小的区别。T+1型基金是可以今天买入,明天赎回的。而T+2、T+3的基金,两三天之后才能赎回,流动性差一些,但一般收益更好。买基金时,记得看看赎回规定,根据自身情况买入:如果追求高收益,可以选择T+2、T+3;如果随时可能用到这笔钱,最好买T+1型或者T+0.
 
  5、牢记周五不申购,周四不赎回
 
  基金交易日是按照工作日计算的,周五申购的话,不仅不能享受周五、周六、周日的收益,连3天活期利息也没有。而周四赎回的话,接下来三天都没有利息,收益也会受到影响。
 
  6、选择季末、年末申购
 
  季末、年底的时候申购货币基金。市场上资金越紧张,货币基金收益率就越高。这几个时间点,市场上资金一般比较紧,钱荒会导致利率上升,这时申购,收益率自然比较高。
 
  7、不要频繁买卖
 
  不管是货币型基金,还是其它品类的基金,都不要频繁的买卖,申购时最好选择好时点一次性买入。其原因在于货币型基金本身就是用时间换收益,一买一卖通常就失去两天收益,这还不计算手续费问题,所以越频繁的买卖,对最终收益的影响相当大。
 
  8、买便于转换的货币型基金
 
  很多基金公司为了留住客户,设置了基民可以在本公司所有产品中自由转换的选项。如果觉得货币基金收益低,而股票市场正好牛市,基民是可以一键转换成股票型基金,反之也成立。同时在看重转化时,要留意下是否有转换费率。
 
  9、买卖期限较短一些的货币基金
 
  货币基金是一种短期的工具,比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金。不过,期限短的收益必然也不会高。因此,一定要做好资金配置,合理投资产品。;而对于一年以上的中长期资金,投资者则应选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。
 
  综述,货币型基金都是安全的,几乎可以作为现金对待,要想跑赢通胀,同时又要有极佳的流动性,货币型基金是最好的选择。20万一次性买入,这毫无毛病,甚至说是最好的方式。

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