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2019-07-11 22:01 银行小安
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    江省湖州市启动“绿贷险”试点工作。这是一种政、银、保三方联手,为小微企业量身定制的融资模式。启动仪式上,吴兴农商银行作为试点银行代表,为首批10家小微企业进行了1010万元的“绿贷险”贷款授信。

    6月28日,湖州鹏程食品有限公司得到了吴兴农商银行200万元贷款。该公司负责人林珊鹏表示,下半年,该公司要增加一条食用油加工生产线,也要为开拓周边市场储备流动资金,这笔贷款对企业来说很重要,很及时。与以往贷款不同的是,不只是企业和银行双方,保险公司也参与其中。林珊鹏介绍说,“首先是人保财险来调查公司经营及资金等情况,为我们投保后,再由吴兴农商银行调查发放贷款。”这笔贷款也是全市发放的首笔“绿贷险”贷款。作为试点银行之一,吴兴农商银行发放的“绿贷险”贷款比同档次贷款利率下浮25%,降低了小微企业财务成本。
 
    据了解,“绿贷险”是绿色小额贷款保证保险。由小微企业及个人向保险公司投保,银行以保证保险保单作为担保,向投保企业及个人发放贷款,保险公司按照合同约定分担一部分贷款风险。
 
    据湖州市金融办相关负责人介绍,作为一项新的绿色金融试点,经过协调银行和保险机构,量身定制的“绿贷险”产品,突破了小微企业缺乏有效抵押物的融资难题。试点的银行和保险公司双方,改变简单的代理关系,通过构建深层次紧密的信贷合作关系,实现银保双方信息共享、业务分享,切实提高了运作效率,为缺乏抵押担保的小微企业、城乡创业者和农户提供了一条便捷的融资途径。
 
    目前,湖州市第一批七家试点保险公司已组成“绿贷险”保险共保体,并与吴兴农商银行、南浔银行和湖州银行签订了合作协议。针对小微企业融资“短小急频”的特点,以及缺乏抵押、担保的现实困难,银保双方正在进一步优化工作流程,实行限时办理承诺,提高审核通过率,扩大“绿贷险”的覆盖面和渗透度。
 
    此外,“绿贷险”贷款的另一个特色是,只要符合绿色发展导向的小微企业、城乡创业者(含个体工商户)和农业种养殖农户均可以向银行或保险公司申请,贷款分别不超过300万元、100万元和50万元,仅限用于生产经营性用途。如存在欠缴税费、逃废债务、环保处罚等列入失信名单的企业及个人不得申请“绿贷险”贷款。同时,还设置了追偿机制和叫停机制。
 
    值得一提的是,为有效降低融资成本,湖州市政府每年将安排专项资金5000万元,用于支持“绿贷险”试点工作,对试点银行按照实际贷款发放金额的进行补贴,旨在着力解决小微企业融资难、担保难问题,加快推进全市国家绿色金融改革创新试验区建设。“政府通过对利息、保费进行补贴,小微企业可以在无抵押、无担保的情况下,以比较合理的融资成本获得银行信贷支持,可谓一种多赢的创新模式。”吴兴农商银行董事长周盛东说。

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